或许，明年才能贷出款来

　　个贷客户经理

　　关于贷款买房的咨询电话一天就不下20个，购房需求看样子挺大的，可是往往都会卡在贷款这一步上。明年银行方面可能会放松些，到时候就有得忙了。

　　遵照宏观调控政策，尽管各家银行都不约而同地收紧了银根，深圳某银行个贷客户经理刘强(化名)还是十分忙碌。

　　11月21日早晨8点半，像往常一样，一身笔挺西装的刘强提着公文包走到了打卡机前，由于前一晚加班，他今天起得有点迟，早饭都没顾得上吃。这一天有点特殊，这是近两个月来他做成的第一笔房地产贷款，贷款额度45万，用途是购买商铺。

　　“各家银行对房贷都十分谨慎，年底之前住宅贷款已经是不可能的了，商业地产这块还行，但要非常慎重地判断贷款人的还款能力。”这笔业务刘强跟踪了10多天，从了解抵押物基本情况到评估、审批，终于等到了放款的日子。

　　10点左右，揣在刘强裤兜里的手机震动起来，“已经放贷了？好的，谢谢。”刚挂掉电话，刘强就迫不及待地告诉借贷人这个好消息。“放贷日并不十分准确，有时会比口头约定的早或晚，假如迟了，不了解银行内部运作的客户就会对我们发脾气。”

　　了结了这笔业务，刘强不禁吹起了轻松的口哨。他简单收拾了一下文件资料，正式开始了一天的在外奔波。“作为个贷客户经理，我很少有时间安稳地坐在办公室里，我们得出门拜访客户，或是实地查勘抵押物的真实情况。午饭常常都是在街边解决的。”

　　刘强告诉记者，自从各家银行收紧银根后，个贷客户经理的工作就更加繁重。以前，他们只需在前期尽职调查好抵押物的基本状况，如房屋变现能力、周边配套、所处位置、房屋年份等，再做好评估并按照评估净值的50%放款，10月份后他们又多了一个任务，那就是“跟踪贷款是否真正用于买房”。

　　11月21日下午，刘强就预约了去福田某小区取一份首期款付款凭证和购房合同，“有了这份资料，才能证明贷款是为了买房，银行才可能放款。”不过，刘强还是苦笑着摇摇头，“今年已经不会再放款了，所以我们都事先和客户说好，可以先走审批程序，预计到明年1月才能贷出款来。”

　　除了随着公车颠簸和快速步行，刘强的另一个频繁动作就是接听电话，而电话内容无一例外都是咨询是否还能贷款买房。

　　刘强说，房地产贷款方面的客户并不太需要自己去寻找，银行往往会和房地产中介下设的小金融机构合作，所以由中介介绍过来的咨询者特别多。

　　“从10月份开始，类似这样的咨询电话一天就不下20个，购房需求看样子挺大的，可是往往都会卡在贷款这一步上。”刘强说，明年银行方面可能会放松些，“到时候就有得忙了。”

　　一份收文5分钟内办完

　　窗口办证人员

　　近几个月来，深圳的房地产市场弥漫着浓厚的观望气氛。观望中，仍有不少人在为房子的事情忙碌着，他们有的是房地产业内人士，有的是购房者，也有的是产权登记中心的工作人员。

　　小蔡是深圳房地产权登记中心罗湖登记点收文窗口的一位工作人员，从事这份工作3年了，他的工作看似琐碎，对每一个买卖房子的人来说却很重要。

　　11月26日上午8点50分，小蔡在自己的座位上坐下来，打开电脑，刚刚喝了一口水，第一个客户就出现在窗口前了。到中午12点下班时，他数了数桌上的申请文件，有19份。“近两三个月每天大约收到40到50份文件，是近两年来较少的。最多的时候，一天接到近百份，有时候忙得连喝水时间都没有。”小蔡告诉记者。

　　据小蔡介绍，收文窗口主要负责接受房地产转移、抵押、查封等的申请和注销抵押等工作。收文是一个初审过程，工作人员会核对人员、资料是否齐全，对基本登记资料(如合同、抵押金额、抵押人等)进行审核，如发现文件不齐全或存在疑问，必须向业主提出审核意见。

　　中午稍作休息后，下午2点小蔡又开始忙碌地工作。下午6点钟，结束一天的工作后，他还要将文件分类，送到转文室。

　　一位地产中介的置业顾问前来办理三级市场房地产转移(即二手房买卖)登记，接过资料后，小蔡说“请出示身份证原件”。记者注意到，在递交的资料中有一份“身份变更证明”，小蔡告诉记者，该房产的权利人有2名，其中一名的身份已经由内地居民变更为香港居民，因此必须提供证明，所有的合同必须经过公证。接着，小蔡在受理登记系统输入房产证号，核对权利人，录入相关信息，在核对了身份证复印件后加盖“原件相符”章，打印收文材料清单回执。“一份申请收文就完成了。”记者看了一下表，还不到5分钟。小蔡说，“一般情况下，一份收文5分钟内就可以办完，如果存在问题或争议，我们也会尽量在10分钟内办完。”

　　小蔡按了一下叫号键，一位姓温的先生前来办理房地产现楼抵押登记，记者留意到，温先生并没有提供身份证原件，小蔡解释，如果身份证丢失，无须等到重新办好身份证再来递文，可以提交派出所出具、贴有本人照片的户籍证明，也可以办理一个临时身份证。此外，办理抵押登记还需提供深圳市估价中心出具的《评估报告书》。

　　“注销抵押可以当场完成的。”业主递交了身份证明、银行出具的同意注销抵押登记的证明文件、《深圳市房地产注销抵押登记申请书》。小蔡核实了资料后，直接在房产证上盖上“声明注销抵押”章。“办证时一般要求本人到场，如果是委托他人，则需要提交通过公证的委托书。”小蔡笑言，3年的工作让自己炼就了辨认身份证的“火眼金睛”，辨别假证的准确率在90%以上。

　　办完抵押登记，窗口来了5个人，买卖双方和中介人员一起来了。小蔡正准备收文，仔细核对后，发现买卖合同上房地产名称一项和房产证不相符，多出了一个“第六层”。小蔡告诉业主，合同上出现的错误需向市房地产协会反映，更正后再到登记中心办理转移，他让业主到咨询窗口给房协打电话。但业主却一再坚持要递文，小蔡仔细解释，合同是由市房协管理的，即使登记中心收了文，也未必能够办理，如果经办人比较严格，资料还是要退回给业主，那样更耽误时间。

　　小蔡告诉记者，不少申请人排了很久的队才发现资料不全，无法办理，“如果他们先前通过电话咨询做足‘功课’，存在疑问的话，到了登记中心先在咨询窗口咨询，就可节约很多时间。”(李纬娜 刘双 卢博林)

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