开发商与银行间的潜规则

　　在高先生与销售主管的谈话中，高先生一再追问房产商和商业银行签署协议的详细内容，但没有得到任何答案。实际上，开发商与商业银行间的秘密早已经被公开化。

　　一个不愿透露姓名的房产开发商曾透露，许多开发商之所以不做公积金贷款，除了回款慢之外，另外一层原因就是有些银行与开发商之间有某种强制性协议。比如：开发商向银行贷款时，银行在放贷的同时要求开发商把开发楼盘的商贷给它。

　　对于“开发商与银行间存在秘密”这一说法，北京住房公积金贷款中心的王书记也早有耳闻：“开发商不愿意做公积金贷款的理由是，银行在贷款给开发商时有一个私下的条件或者叫做协议：开发商开发的楼盘在出售时要给业主们做商业贷款，利息高啊！此时的银行，赚的是两份钱，给房地产商贷款时赚了利息，给买房人做分期贷款时又赚了利息。不成文的潜规则，使得买房人难以办理公积金贷款手续。”

　　对于备受诟病的公积金贷款程序复杂，王书记称，公积金贷款需要的资料：首付款发票、购房合同、身份证、户口本、买房人的结婚证书，只要证书齐全，7个工作日就办理好了。“这个手续和商贷要求的都一样，不存在缓慢、复杂等情况。有些人是被开发商忽悠了。”

　　而对于人们质疑的评估、担保等程序，王书记认为，这些在一定程度上起着为买房人保驾护航的作用，评估会解决你产权有可能存在问题而带来的损失，担保会考虑到你万一还不上月供，有担保中心替你偿还。

　　建议把公积金条例上升为法律

　　“公积金贷款，设立时就不是为了赚钱，而是给大家买房提供保障。这个机构也是非盈利性的。”王书记说。

　　但房价一涨再涨，银行的放贷赚息生存经和房地产商的资金周转模式，令公积金贷款这一惠民政策像水中花一样，让买房人看得到，摸不着。公积金贷款被架在了半空中。

　　“现在买一套房子起码也得100万，如果首付30万，那贷款就得70万，公积金需要往高调整了。”高先生认为，公积金贷款的最高限额为40万元，而40万元在房价飞涨的今日已经远远解决不了买房人的需求。

　　对此问题，王书记称，公积金贷款额度一个是根据住房消费贷款的需求情况，再一个是根据住房公积金使用率的情况来定。当住房公积金的资金充裕而住房消费贷款需求又比较高的时候，就可能会上调一定的贷款额度，这种上调体现了政府鼓励百姓进行正常的住房消费。但是就目前来看，究竟能否调高，需要国家政策来定。

　　今年，国家进一步扩大了住房公积金的覆盖范围，城市里有固定工作的农民工也可以加入。“但如果不消除公积金贷款的障碍，公积金贷款的实惠仍然只会停留在账面上，公积金只能躺在账户里，想用用不上，使用效率低下。”高先生认为，公积金制度应该调整，而且，公积金是老百姓的，对公积金的使用应该有明确的法规，不能让公积金贷款变成鸡肋。

　　“国务院《住房公积金管理条例》对公积金的缴纳和贷款，都作了规定，对目前公积金贷款方面出现的问题有纠正作用，但它目前只是一个行政条例，并没有上升到法律层面。在条例下，有了错误只是改正，而没有其他治理措施，因此在执行上会产生困难。”王书记也认为，国家有税务法、交通法、劳动法，就是没有公积金法。需要公积金贷款的老百姓这么多，需要法律来规范。

　　“因为一些问题只有上升到法律层面，才能促使其更加规范，才能对违反方有震慑力。”

　　截至记者发稿，北京市建委、北京市人民政府房改办公室、北京住房公积金管理中心联合颁布了《关于房地产开发企业不得拒绝购房人选择住房公积金贷款购房有关事宜的紧急通知》。通知在要求房地产开发企业不得拒绝购房人选择住房公积金贷款的同时，还规范了房地产开发企业在购房人选择住房公积金贷款方面的限制措施。对于通知能否遏制住这一现象，我们拭目以待。

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