由于各家银行说法不一，甚至同一家银行各支行的门槛设定也不统一，购房者对于存量房贷享受折扣优惠的条件可谓“雾里看花，一头雾水”。虽然“首套或改善型存量贷款可享优惠利率”是大势所趋，可在实际操作过程中，太多的细则需要明确及统一。

　　案例一：二套存量贷款是否松绑

　　“实在是搞死了。”房主秦阿姨向记者抱怨，“没想到房贷的事情这么麻烦。”秦阿姨于2006年用贷款买了第二套房子，主要是用于改善居住环境。随着房产新政迭出，她在考虑自己的房贷利率能否打7折。

　　“报纸上说有银行可以了呀，可是我昨天去问，我办理的那家银行明确告诉我二套房贷不能办理优惠利率。”这两种截然不同的说法让秦阿姨顿时傻了眼。“再说了，我的第一套房子的贷款已经还清了，第二套按照人均面积来看应该是属于改善型住房，为什么我的房子不能办理优惠贷款呢？”

　　案例二：贷款余额不足怎么办

　　康小姐于2005年购买了一套住房，贷款15万，期限是10年。对于她这样的情况，银行也拒绝了她房贷利率7折的要求。“我是首套住房，而且现在利率在打85折，我是符合政策条件的。”她表示不解，“我有个朋友在另外一家银行只贷了10万，现在优惠利率的申请都在办理之中。”康小姐对于各家银行出台的“不同细则”感到非常迷惑。

　　康小姐表示，就算是同一家银行，不同支行的“享惠条件”也不尽相同。由于银行享有很大的自由裁量权，有的银行会对客户做出“三五九等”的分类，下调30%会最先照顾优质客户。

　　案例三：小小信用卡成心病

　　这两天朱先生急得像热锅上的蚂蚁，“我有3次信用卡逾期还款记录，听说这样的情况是不能够申请到7折优惠的。”平时大大咧咧的朱先生自称“脑子不好，累积已经有3次信用卡逾期还款，如果因为这点而无法享受折扣，这样的“因小失大”足以让朱先生“捶胸顿足”。

　　而据他表示，每家银行对于信用卡逾期记录的次数也不尽相同，而且还有“累积”和“连续”之分。“我并没有连续逾期，只是累积，在这点上，能不能获得银行的同情分目前还不得而知。”朱先生显得非常无奈。

　　购房者：不打7折就“转按揭”

　　很巧的是，上述购房者都一致表示，如果自己所在的银行不能办理优惠利率，他们是要坚决转按揭的。很显然，在房贷市场竞争激烈的格局下，“转按揭”成了购房者最后一根救命稻草。

　　记者暗访发现，沪上部分中小银行就已开启转按揭的大门，向大行的存量房贷客户抛出橄榄枝。由于部分大型银行的存量房贷利率调整细则迟迟不肯露面，焦急等待中的客户为免夜长梦多，在中小银行的“优待政策”攻势下，很多人都动了跳槽的念头。

　　而在转按揭由暗转明的同时，背后跃跃欲试的是一大批担保机构。记者在几个知名房产论坛上看到，这几天不少担保机构都在打广告。一家知名的担保机构表示，可以免费对所有准备转银行的客户进行全程免费服务，没有任何的手续费用 (包括评估费、担保费、公证费、抵押登记费)的同时，客户的首套及部分二套都能免费享受房贷利率30%的优惠。

　　专家：转按揭不宜操之过急

　　银行理财专家提醒，并非所有房贷客户都适合转按揭，市民最好要谋划一下，转按揭是否划算。因为转按揭不但需要重新办理两证，还需要缴纳违约费和评估费。

　　此外，需要特别提醒的是，在向原来的贷款发放银行提前还贷时，若市民手头没有全额还贷的资金，可以要求接收银行“帮忙”还款，但这需要找家担保公司提供担保，担保费用一般在担保总金额的2%左右。

　　专家还提醒，“转按揭”的业务目前仍处于政策的灰色地带。没有明确的相关规定。同时由于各大银行目前正在积极的制定7折利率执行细则。因此，建议推荐客户稍稍耐心等待原贷款银行的执行细则，以免引起可能出现的麻烦。(王毅鹏)