以往每逢年末春初都是供房者提前还贷的高峰,不过,记者近日了解到,11月和12月广州办理提前还贷的数量有减无增。分析人士指,主要原因是,今年9月伊始贷款利率四次下调,“房奴”们的贷款成本明显降低。不过,是否提前还贷关键还要看手中资金能否有更好的用途。
降息令房贷最多减负近25%
金融海啸席卷全球,各国纷纷调整货币政策挽救经济。从2008年11月27日起,央行大幅下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。这是央行年内第四次降息,幅度为11年来最大。此前三次均为0.27个百分点。摩根大通更预期明年存贷款利率再降135个基点。
在9月16日之前,5年以上商业贷款基准利率为7.83%,如今下调至5.58%。按上述利率以等额本息还款方式,50万元20年期的房贷,月供可减负逾12%每月少还512.6元,利息总可节省12万元。另外,房贷新政扩大了商业性个人住房贷款利率的下浮幅度,对居民首次购买普通自住房产和改善型普通住房,银行执行的优惠利率由此前的下浮15%扩大为下浮30%。那么5年以上房贷最优惠利率可低至4.284%,利息成本更是大大下降。同样20年期50万元的房贷,较9月16日前基准利率的月供减负近25%。
记者从各大银行个贷中心了解到,11月和12月提前还贷的数量同比和环比都有所减少,招商银行个贷中心工作人员更表示,“这两个月没有一宗提前还贷。”
投资收益超5%可不提前还贷
农行个贷中心工作人员表示,是否提前还贷关键要看市民的投资收益能不能高于房贷利率。大部分客户的房贷利率在明年1月1日就能获得调整,届时月供当前,贷款利率在6.12%,保守估计明年调整为八五折后是5.20%,要是能打七折的客户房贷利率才4.28%。打算还贷的客户可以把资金去做有5%以上收益的稳健投资就能赚回来了。
业内人士特别提醒说,使用等额本息且已进入还款阶段中后期的消费者没必要提前还贷。特别是进入还款后期,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了。(梁明晖)
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