央行、银监会前日联合发布《补充通知》对“第二套房”按揭的诸多争议给出明确界定，但记者昨日咨询省内银行人士，均称“实际操作仍有不少细节难点”，到底如何执行，还需等待上级行细则，如此一来，可能前段时间房贷业务“受理不办理”的情况仍将延续。

　　存疑一：住房平均水平如何算？

　　《补充通知》规定：已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，若借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。

　　然而，“当地平均水平是多少，谁来定，谁发布？若有多个数据，谁最权威？是否跟随数据变动定期发布？”一家国有银行房贷部门的老总给记者罗列了一串疑问。比如首套房是在从化买的，第二套房在广州买，那么这个面积是按从化算呢，还是按广州算？一般来说，中小城市的平均居住面积肯定大于大城市，那么如果跨城市买房，是否意味着在越小的城市贷款买了第一套房，在大城市就能买得越大，还能享受第一套房的优惠利率？“更何况不少中小城市并没有数据发布部门！”

　　存疑二：婚姻状况怎样甄别？

　　央行明确以借款人家庭为单位认定房贷的次数，这就需要弄清楚申请人夫妻双方的房贷情况。在具体审核中，婚姻状况由贷款人自行申报，若已婚就提交结婚证，未婚则开出未婚证明。“现在结婚已不需要单位开结婚证，很多人若想开出假的未婚证明，还是可以办到的，而对银行来说，如果一个个去核查真实性，成本很高，加上目前的央行征信系统并非实时更新，虽然可以看到贷款人的个人信息，包括婚姻状况，但那是上一笔贷款发生时的状况，很多人也许当时是未婚的，但后来已婚，银行就比较难核查了。”一家股份制银行的个贷中心人士指出，若要解决这个问题，最好的办法是将民政部门、房管部门的信息都与央行征信系统对接，但这将是一个艰巨和长期的过程。

　　存疑三：公积金留有“后门”？

　　还有人指出，《补充通知》留了一个“手尾”，那就是如果首套房用商业性房贷购买，第二套再用公积金贷款购买，这种情况是否属于第二套房的调控之列？记者就此向银行咨询，银行方面表示，由于公积金贷款的成数和利率均由国家建设部门规定，并不随央行“第二套”政策而调整，因此这种情况怎么办，还要等待公积金管理部门的文件。

　　每次调控，首当其冲？

　　中产人士“喊苦”

　　《补充通知》对“第二套房”作出严厉界定，某大银行房贷部门人士认为，该政策若落实到位，能对抑制炒楼起到一定效果。但调控楼市不能仅从银行入手，税收政策同样要配合，因为很多炒楼人未必依靠银行贷款炒楼，若能从税收上加以控制，效果会更明显。

　　而白领人士李先生则表示：“不管是加息，还是增税，最后很多负担都是让我们这些所谓的中间阶层承担了！”他说，自己一个月有七八千元收入，一开始财力有限只能买个小房，等有换房需求时才发现，好不容易积攒的一点积蓄还赶不上贷款利率的增长和首付的增加。再赶上宏观调控，不但要多付钱，还要多交税，压力实在不小。

　　不过，也有分析人士认为，国家的首要任务是解决住房困难，宏观调控意在控制房价，若房价能降下来，“李先生们”多支付的利息和税负也能从房价下降中补回。(刘薇)