日前,央行、银监会会集五大国有商业银行信贷部门负责人确定了“第二套住房”的三点基调底线,北京各家商业银行也相继对“第二套住房”的认定标准给予了“得体”说法，这是在房贷新政细节“落地”后，各家银行在同一时间段内较为集中表态的一次。那么，“第二套住房”鉴定的难点“攻破”后，个人住房贷款未来的市场走向会怎样呢？想贷款购房的个人在现阶段如何借用好银行的贷款政策呢？记者为此采访了“伟嘉安捷”的专家。专家给出了五点看法，希望对读者有借鉴之用。

　　看点一：从个贷金融市场的角度来说，“第二套房”概念尘埃落定后，打击效应比加息手段来得更猛烈。目前北京各家银行基本遵从银监会对“第二套住房”定下的三点基调，对于自住型房贷者来说，政策宽松度还是游刃有余的。但是，对于投机投资者而言，新政却也直切其“命门”。“伟嘉安捷”的专家对此分析说，金融政策导航“风向标”发生转变后，对于控制房贷风险，引领北京个贷金融市场乃至房地产市场步入正常轨迹将会起到“转折性”的作用。

　　看点二：从房贷借款人的角度来说，不会因政策的不确定性而“摇摆不定”。“第二套住房”比例提高的新政策下发后的一段时间内，房贷借款人产生购买迟疑是正常的，如今，随着政策细则正在逐步明朗，房贷借款人也不像政策下发初期那样“摇摆不定”了。从目前银行的个人房贷情况来看，房贷借款人正在逐步着手，合理安排、调整自身贷款计划，市场活跃度正在升温。

　　看点三：从金融产品的角度来说，公积金贷款不列入“第二套住房”的参考范围之内，将会受到越来越多新房贷借款人的“宠爱”。从目前各家银行对“第二套住房”的认定来看，是将公积金贷款刨除新政“管辖”范围内的，无疑对公积金贷款业务发展有着较大的促进与利好。尤其从目前来看，公积金贷款不会像商业贷款那样调整“房贷首付比例”，其利率又较商业贷款低出很多。所以可以预计，明年公积金贷款将有可能成为各家银行的重点业务发展“对象”，同时，也会受到越来越多新房贷借款人的“宠爱”。

　　看点四：从个人房贷服务机构的角度来说，行业竞争将会日益加剧。首先，新政出台后，各家银行开始收缩贷款“银根”，除了对交易类贷款产品审核加重力度外，对非交易类贷款融资类产品更是采取“严堵”、“深控”的手段。所以，对于部分依靠像“加按揭”这种非交易类融资贷款产品生存的小型担保公司，必然会被市场发展“潮流”中正规的金融担保服务机构所吞并，导致个贷金融服务行业面临重新洗牌的可能，行业间竞争也会日益加剧。此外，部分非交易类融资贷款受限后，京城各家个贷服务机构也会寻求新的业务突破口，保障自身在整个行业中的市场“地位”。由此看来，在目前金融政策变化较大的情况下，个人房贷更应该找寻那些大型、正规的房贷服务机构寻求帮助，做好个人整体理财规划。

　　看点五：从外资银行进入国内市场的角度来看，内资银行将会受到一定冲击。据了解，从目前已在京成立法人的六家外资银行来看，其个人房贷业务量还不大，所以暂以原标准实施放贷。显然从表面上看，外资银行的个贷优惠政策较为宽松，虽然多数老百姓对其认知度还有待提高，但是从长远角度考虑，外资银行的优惠政策对内资银行的“冲击力”与“影响力”还是存有一定威胁的。(徐曼)