眼下,不少拥有两套房子以上的购房者往往采用“以房养房”的方式进行投资。也就是一套房子出租,用租金归还另一套房子的贷款。此次加息直接增加了购房者的月还款额度,肯定影响到购房者的部分收益。那么,这时“以房养房”者应当注意什么呢?
如今,银行放贷一般要求购房者还贷额度不得超过家庭收入的50%。一方面是为了保证银行放贷的安全性,另一方面也考虑到购房者家庭的正常生活。所以,这个50%比例成了贷款购房的一条“警戒线”。
此次加息后,5年以上房贷利率从7.20%上调至7.38%。譬如,一笔50万元20年期房贷款,若采用等额本息还款,月增加还款额约45元。这样,“以房养房”就要重新算一笔帐了。
专业人士建议,要保证“以房养房”顺利进行,须符合以下要求,即租金收入+家庭其他收入(包括工资、存款利息等)要大于还贷额度+家庭正常开销。在家庭收入以及正常开销不变的情况下,租金收入越高,还贷额度越低,家庭财务安全系数也就越大。所以,“以房养房”必须注意上面所说的这条“警戒线”。
避免“满仓”投资房产
不要以为“以房养房”万无一失,其中不确定因素很多。
最大的不确定因素是银行房贷利率的调整、家庭收入的下降、房产出租收益的减少、楼市突然下跌等,当然还要考虑因房子损耗造成的物业贬值。一旦发生上述变化,就会影响到“以房养房”的安全性。
此外,专业人士提醒注意以下几点。
一是,房子属于流动性较差的不动产,一旦市场出现变化就很难尽快兑现资金。
二是,房产有一定的“保鲜期”,相比新造的房子折旧率也与日俱增。
三是,目前银行处在加息期,房贷成本越来越高,投资回报率相应减少。
四是,注意市场房价的变动,还有自身收入、住房租客和租金的变化。
由于上述因素,最好不要“满仓”操作。现在投资渠道还是不少的,包括中外资银行各种理财产品等。请记住,“把鸡蛋分别放入几个篮子里”的投资方式是永远不会过时的。(葛颂茂)