本周，外资银行正式开始翻牌营业。银行业全面开放后，外资银行的重大举措之一便是大力开展房贷业务。而广大的消费者也面临了更为多样化的选择。

　　中外资银行房贷大战硝烟四起

　　据东亚银行相关人士透露，4月初，东亚银行将对境内人士全面提供房贷业务。此外，汇丰、渣打等外资银行也将介入境内个人房贷业务。据“信一天不动产”金融部门负责人介绍，目前北京各外资银行的个人房贷人民币仅提供给外国护照持有者，香港、澳门、台湾永久居民，和获得永久海外居留权的中国公民。对信贷资质好的客户执行的人民币优惠利率为6.12%。

　　事实上，中外资银行间的“房贷”之战，早已在外资银行被允许在我国内地设立分行时就已经硝烟四起了。2006年5月，香港汇丰银行首次在北京、上海、广州、深圳等城市推出以港币和美元为主的固定利率按揭贷款。花旗银行和渣打银行同期表示，有意介入中国个人房贷市场，两家银行将在增加住房按揭等方面加大力度。据有关调查报告显示，未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务名列前茅。

　　相关人士分析表示，在个人消费贷款中，相对来说房贷的风险比较小，而且房价也一直在上涨，所以房贷肯定是外资银行全力争取的业务。外资银行的入境对房地产市场来说是个好事，房地产企业融资的渠道更多，购房者享受到的房贷产品必将更加丰富，也会享受到更好的服务。

　　中大恒基副总经理王彬认为，外资银行灵活的服务及定价优势对客户具备极强的吸引力。比如在利率方面，正常情况下，中资银行对公寓房贷提供的优惠利率是年利率5.74%，对写字楼和商铺的利率则更高；而外资银行则比较低，只有2.5%至3%左右。在贷款年限上，对公寓按揭贷款中资银行大多只能提供最高“8成，20年”按揭，而一些港资银行可做到“8成，30年”按揭。此次外资银行对境内人士放开房贷业务，使市民有了更多选择贷款机构的机会，尤其是年轻人比较容易接受；同时也将全面点燃银行之间的房贷之战。

　　尽管如此，以目前情况来看，外资银行的房贷产品还不够丰富，每家银行仅有两三个品种。

　　二手房按揭业务亦开始白热化

　　随着北京市场上二手房交易在房产交易的比重越来越高，二手房贷款也越来越受到了各大银行的重视。北京刚刚结束的房交会上，东亚银行、渣打银行两家银行都推出了二手房外币按揭业务。而且外资银行的成熟服务也必然会使越来越多的二手房贷款客户多了一种选择。

　　目前外资银行与中资银行在房贷业务上的较量还仅限于高端住宅的高端客户。按照市场中的说法，目前选择外资银行主要有两类：一是在华办有房屋按揭的外籍人士，由于对人民币升值及美元贬值存有预期，所以不愿持有人民币负债；一是在境内的外资或合资房地产企业，当前偏紧的宏观调控政策使其出现资金紧张，迫而转向外资银行寻求贷款。

　　众所周知，外资银行灵活的服务及定价优势让他们在业务开展中对客户具备极强的吸引力。

　　中大恒基副总经理王彬介绍，如今的二手房市场已不单单在价格上占有优势，同时在数量和地理位置上更为普通购房者所青睐。

　　将二手房作为置业首选的人越来越多，购买人群逐渐年轻化。原来北京的买新房做婚房等传统概念已经越来越淡，在中大恒基登记买二手房的25-35岁消费者已经由2004年的38%上涨到2006年的56%。这部分人中有75%以上需要贷款，将是一个越来越庞大的金融市场。现在由于外资银行的全面进入，各银行对这部分的竞争必将进入白热化阶段。对于办理房产贷款的个人来说，虽然竞争会进一步促进产品细分和创新，但纷繁复杂的信贷产品必将给其带来困扰，而专业的个人信贷服务机构将为借款者解决问题，指点迷津。

　　同时，外资银行进入后会带来更多先进的金融信贷理念，这也将影响到人们对原本习以为常的房贷方式的看法，而且年轻人比较容易接受外资银行，所以可以预见，外资银行在二手房贷款中将会推出更多举措。(张牧涵)