基本情况：李先生今年28岁，在一家公司担任销售主管，每月税后收入5000元，年薪约8万元，未婚，父母无需资助生活费。

　　支出情况如下：今年贷款了25万元按揭了一套住房，还款周期是20年，每月按揭还款额为1500元。由于新房将于2009年6月交房，所以目前尚处于租房状态，每月房租为1000元，拥有私家车一辆，一年的用车费用为8000元。每个月的日常支出约为4000元左右，除参加基本社会保险外没有购买任商业保险。

　　李先生的理财需求

　　1、由于除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，希望能够购买一定数量的商业保险。

　　2、由于刚刚购房，资金状况比较紧张，存款都用于首付款。希望能够建立旅游基金，每年能够出去旅游一次。

　　3、5年内，希望能够换购10万元左右的私家车。

　　“月光族”的理财宝典

　　一、李先生财务状况分析：

　　目前由于承担了月供、房租、生活费，月支出大于收入，且无存款，现金流出现问题。

　　贷款本息支出为税后收入的32%，财务负担率合理；但生活费支出占到税后收入的80%，比例过高。

　　未婚无子女，且无赡养老人压力，潜在风险不大。

　　二、财务诊断及需求分析

　　1、李先生目前入不敷出，燃眉之急是解决现金流赤字的问题。有几个途径：(一)降低生活支出至2000元左右；(二)尽量利用信用卡消费延迟还款的功能，等待年终奖的发放；(三)可向父母借 来积累。由于该目标有5年的积累期款，暂时应付目前资金短缺的状况。 属于中期目标，可以选择比较激进的投资。

　　2、李先生具有主观的商业保险需求，因此基金定投可选择股票类基金，但从其目前财务状况和家庭状况看，或者可以投资指数类基金。李先生单身一人，暂时无抚养和赡养压力，身体状况还不错，客观的保险需求并不强烈，婚前可暂时不考虑人寿险和健康险，先集中资源完成一些必要的积累。婚后尤其是子女出生后或者父母退休后需要赡养时再购买商业保险。

　　三、具体方案

　　1、旅游基金使用债券类或者货币类基金定投，按照3000元的终值目标、3%的平均收益计算，李先生每月需投入246元。

　　2、10万元的换车准备金使用股票类基金或者指数类基金定投，从5年时间测算平均收益率应该在8%左右，李先生每月需投入1360元。