福州救市力度大 40万房贷期限20年可省79367元

2008年11月26日 11:29 来源：海峡都市报

　　自10月22日财政部出台房产新政以来，各地响应政策，纷纷集中火力拯救楼市，就福州而言，10月31日、11月3日政府分别出台了新政与新政补充条例，并提出废除之前与之不协调的政策法令11条；11月19日，福州市又出台了5000亿经济刺激方案，其中涉及地产的成为最大看点之一，可以说救市力度十分强劲；与此同时，分布在福州的各大银行分行也先后出台相应房贷细则，可以说最近一个月是“楼市政策月”。那么这一系列政策对老百姓到底有哪些好处呢?新政下，福州购房者到底能省多少钱呢?本报分别从税费、房贷、具体案例等方面一一解读。

　　税费：最高优惠是契税、印花税全免

　　凡个人首次购买套型建筑面积90平方米及以下普通住房(含二手住房)的，契税税率暂统一下调到1%，个人不负担。对个人首次购买套型建筑面积90～144平方米普通住房(含二手住房)的，契税税率为1.5%，个人负担购房款总额0.5%的契税。首次购房由市房地产交易登记中心负责出具证明。

　　其中执行日期是“11月1日”，指的是11月1日起，在一年内签订购买合同的，享受契税优惠政策。其他时间均不在优惠范畴。

　　房贷：各大银行“福州版”房贷细则

　　各大银行细则具体内容有所不同，但大部分优惠政策要求首次购房且面积在90平方米以下。

　　1.建行：首套房贷优惠突破“90”限制

　　日前，建设银行在福州分支机构已向部分本地房产中介转发一份名为《新政实施答疑》的文件。《答疑》表示，自今年10月27日起，借款人向建行首次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，首付款比例不得低于20%，贷款利率不得低于同期同档次基准利率的0.7倍(参照福州市普通商品住房认定标准)。借款人首次申请商业性个人住房贷款购买90平方米(含)以下的非普通自住房，首付款比例不得低于20%；90平方米以上的非普通自住房，首付比例不得低于30%。

　　2.深圳平安银行：存量房贷有商量

　　对存量房贷将按照贷款还款质量等因素进行筛选，原适用0.85倍基准利率的存量房贷客户可以提出调整申请，在通过审批的次月即可享受到0.7倍基准利率的最新优惠利率。这使该行成为目前首个针对存量房贷的调整做出明确规定的银行。

　　优质的个人住房贷款客户首次购买普通自住房的贷款，贷款利率可以下浮到基准利率的0.7倍，首付可最低至二成。

　　3.农业银行：购房最低首付20%居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%。对存量房贷享受7折利率优惠者，有一定的筛选。

　　4.光大银行：二套房贷两成方案流产

　　购买首套房符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，首付比例为20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%。如果买的是二套房(即在银行有1套未结清房贷)，首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%。如果买的是三套房，首付款比例将提高到30%，利率不享受优惠。对首套和二套住房、三套住房的界定均以家庭为单位。

　　5.交通银行：支持首次购房

　　细则规定，对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%，其他客户首付比例和利率政策继续执行央行、银监会相关规定。

　　6.招商银行：优惠仅限于首次购房

　　首次购房且面积在90平方米以下的，首付二成，优惠利率为基准利率的0.7倍。贷款买二套房则按照去年9·27的房贷政策执行，首付四成，且利率上浮10%。

　　具体案例

　　首次购房者：

　　根据2008年10月30日利率下限，同时根据福州相关政策，以目前市面上最常见的总价在50万～70万之间的住宅为例，还款方式均为等额本息还款方式，其月供计算公式为：借款本金×月利率×(1+月利率)还款总期数/【(1+月利率)还款总期数-1】。我们可以看到：

　　总价为50万，最多可以省去79367元。

　　首付10万，房贷40万，时间20年。

　　商业贷款：按照10月30日利率下限，利率为5.04%，月利率为0.42%，总共240期。

　　那么商业贷款月供为：400000×0.42%×(1+0.42%)240/【(1+0.42%)240-1】=2648.67(元)(注，以下算法同此)。

　　按照10月22日前利率下限，利率为6.35%，月利率为0.529%，总共240期。