二套房贷难以认定问题，上周终于随着三部委的联合发文得到终极解决；同样在上周，房产税被明确将逐步推行，此后几日，土地增值税也明确将严格执行且变相提高了征收标准。

　　从购买环节的贷款，到保有环节的房产税；从针对买方的政策，到针对卖方的新规，多层级“政策矩阵”基本形成———

　　上周末，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会三部委发出《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，对各地商业性个人住房贷款中，第二套住房的认定标准作出了统一明确规定：各地商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

　　至此，楼市“新国十条”中“差别化信贷政策”出台一个多月后，针对全国各地对“二套房”认定标准不一的情况，总算是做了一个“了结”，新政核心就是此前广为讨论的五个字———“认房又认贷”。

　　-“诚信保证”是君子协定？

　　新的二套房认定标准“认房又认贷”，被业内专家认为是有史以来最严厉的二套房贷政策，其影响可能是空前的。这次新政出台，改善型住房需求基本被堵住了，市场成交量或将再度萎缩。

　　我省一位房地产业内人士在评论这一新政时表示：“几乎把所有的漏洞都堵死了，此前许多没有明确的问题都得到了明确，这个标准非常细，而政策规定得越细，就越严格。”。

　　其实“认房又认贷”的讨论由来已久，并且北京已经率先实行了这样的认定标准，银行凭借房管部门配发的“钥匙盘”，就可访问北京市产权登记系统，解决人行征信系统无法全面掌握一个家庭到底有几套房的问题。

　　其实，这个问题也是制约“认房又认贷”在所有地市全面执行的硬件瓶颈。

　　而此番政策中的有关规定，也使得这一问题迎刃而解——— 通知原文中称，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。一名银行业人士称，假保证书一经查出将被记录到银行的信用记录中，此后该贷款人再贷款买房、买车或者办理信用卡将遇到困难。

　　虽然这个“书面诚信保证”有点像君子协定，但其最终指向的是人行征信系统，料大多数人不会铤而走险，写出违背诚信的“书面诚信保证”。

　　而记者还了解到，各地人行征信系统、房产登记系统、民政乃至公安的信息联网工作也在紧锣密鼓开展，依靠系统解决认定难题，只是时间问题。

　　-我省银行最快本周执行

　　采访中，也有地产业人士认为，此次新政很大的影响是在人们对房地产市场的预期上，房产投资和投机者的路子被进一步“封死”。但这个标准最终作用如何，还要看流动性的产出方——— 银行，执行能不能到位。

　　新政出台后，记者采访了某银行房贷部门负责人，他表示，此次政策可以用“目标精准，态度强硬”来描述，对二套房的新定义，其严厉程度也是前所未有的，“之前某些银行对政策的解读过于保守，这是因为房贷一直是银行的优质资产，银行也是能做一笔就做一笔，不愿主动放弃，而随着政策的明确，银行将不得不严格执行。”该人士称，“因为新政是在周末发布的，我们到现在还没收到这个通知。”

　　这位房贷部门负责人对记者表示，他同时也表示，“相信本周内总行正式文件就会下来，那我们将无条件开始执行。”

　　随后，记者致电多位银行界人士，他们大多预计，总行文件本周之内即将下发。(记者 武岩生）