公积金贷款额度不够，商业贷款来补漏，这是上月底北京二手房贷款模式中新添的组合贷，其按揭和利息都要比纯商业贷款划算得多。但是记者昨天从市场上了解到，由于组合贷办理过程烦琐、放贷时间长，目前进入实际办理程序的购房者寥寥无几，大部分购房者还在犹豫和观望。

　　市场现象

　　咨询者大增 动真格的没几个

　　记者从京城多家个贷机构了解到，二手房组合贷推出两周以来，实际效果并不理想。据“伟嘉安捷”统计，五一过后一周，咨询组合贷的人数比五一前一周上涨了23%，其中一半的人已经有了办理的意向，但是从目前实际成交情况来看，却与五一前没有太大变化。

　　个贷机构“凯盛经略”的数据则显示，其目前还没有接到二手房组合贷的单子。“我们确实想用组合贷，但办理下来要一个多月的时间，房主急着拿钱，不愿意等啊。”看好一套东城区二手房的郭小姐对记者说，“我们现在只能跟房主商量，不行的话，还得用商贷。”“伟嘉安捷”企划主管吴昊表示，组合贷办理起来比较麻烦，办理完毕的时间也比较长，所以很多购房者还处于权衡利弊的观望状态。

　　遇冷原因

　　拿到全部房款 需要一到两个月

　　据记者了解，购房者如果采用纯商业贷款，只要向商业银行申请即可，并且当天批贷，三个工作日就能放款。

　　而如果申请组合贷，则需要同时向公积金中心和银行申请不同额度的贷款，也就是两个办理流程，要准备两套不同的申贷材料。“伟嘉安捷”表示，在有个贷机构做担保的情况下，房主拿到全部房款需要一个月的时间；如果购房者不通过个贷机构，则要等一个半月甚至两个月才能拿到钱。晚拿钱，房主当然不乐意。

　　两头来回折腾 购房者跑断腿

　　记者发现，办理组合贷需要购房者来回奔波于公积金中心和银行之间。

　　如果通过中介公司办理，购房者需要跑多次中介公司，还要自己跑两趟位于方庄的公积金中心、一趟银行。而如果没有中介公司的帮助，购房者最少要跑三趟公积金中心、两趟银行，材料准备等过程更加烦琐。这也在一定程度上将购房者拒之门外。

　　二套房门槛高 削弱组合贷优势

　　个贷机构分析，二手房组合贷遇冷的另一个原因在于，对于第二次购房想使用组合贷的购房者而言，门槛相对较高。

　　对于公积金贷款来说，无论购房者之前是否在商业银行办理过房贷，再买房使用公积金都按照首付两成的首套房政策来享受优惠。但是如果购房者要办理组合贷，只要以前通过商业贷款买过房，都要按二套房政策来实行四成的首付。这样一来，组合贷体现的优势也就大大减弱了。

　　公积金中心

　　是否能再简化还要经过实践

　　针对组合贷流程烦琐、办理时间较长这一问题，北京住房公积金贷款中心副主任潘峰今天上午表示，组合贷本身就需要公积金和银行两方面审核，相对于纯公积金和纯商贷来说时间肯定要长，而二手房组合贷在流程上已经给予了尽可能的简化。

　　潘峰表示，由于该项业务刚刚起步，所以是否有再简化的可能还需要实践一段时间，视情况而定。

　　专家分析

　　组合贷纯商贷各有利弊

　　吴昊分析，组合贷和纯商贷各有利弊，前者费事但省钱，后者省事但费钱。

　　如果购房者的公积金贷款额度和实际所需贷款相差不大，可想其他办法多凑些首付使用公积金贷款。如果相差太多，实在无力凑齐差额，再选择组合贷。

　　组合贷最适宜的人群是首次购房者，并且最好是买房一次到位的人群。如果将来要置业升级，再申请纯商贷则要按二套房标准来计算，所以购房者也要“掂量”清楚再决定。

　　准备材料尽量一步到位

　　吴昊提醒，如果购房者必须申请组合贷，那么应尽量将材料一步准备到位，严格按照约定的时间到中介公司或者公积金中心上交材料、进行面签等，这样可以尽可能地节省办理时间。

　　文/记者张媛