“今年房贷业务与去年比，可谓冰火两重天。”说起当下的银行房贷业务，深圳工行一位专业人士连说了两声“好做”。

　　据了解，5月末，深圳工、农、中、建四大行发放的住房贷款相比年初净增长额均超过50亿元，远超去年同期水平，呈现井喷式增长态势。

　　大银行房贷成倍增长

　　8日，深圳一手房成交269套，二手房成交585套。这样的数量是去年平均数的一倍以上，而在最近半年里，充其量只属于中等数额。

　　国际金融危机背景下，大量资金流入商业银行，优质大企业符合贷款条件、但需求并不旺盛；中小企业有贷款需求又往往不符合放贷条件。因而，银行对公贷款业务上升空间有限，它们纷纷将目光转向以房贷为主的个人贷款业务。

　　房贷有房可供抵押，且客户分散，业务稳定，是银行利润的重要来源和新的增长点。竞争中，大型商业银行的优势较为明显。其活期存款多，资金成本低，可确保七折利率房贷资金来源。相对而言，中小股份制银行低成本资金不足，在房贷业务中明显处于下风。

　　据统计，5月底，在深圳房贷市场上，四大银行占据了八成份额；而个中别中小银行房贷甚至出现了负增长。据知情人透露，深圳农行去年前5个月，房贷月投放量为10几亿元，而今年同期达到20多亿元。

　　省息产品吸引力大

　　为了吸引客户，扩大市场份额，农业银行、华夏银行、深圳发展银行等纷纷推出了房贷创新产品与服务。

　　一位专业人士表示，房贷产品创新的核心是降低贷款利息和减轻供房压力。像主要面向高端客户的“气球贷”产品就具有省息的功能。“它的运作机制是，将5年以上长期贷款分段确定利率。如现行5年以上长期贷款利率为5.94%，而分成3年或5年期，利率分别降至5.40%、5.76%，最高可降低一成利率。”据介绍，这种省息产品不会普惠一般客户，而是给予高端客户的一种回馈与特别优待。

　　“存抵贷”产品则可帮助现金流较充足的一般客户。该产品约定，存贷款共用同一账户，客户有资金可随时存入抵消部分贷款利息。

　　对于一时资金紧张、供楼有困难的客户，深圳农行等推出了“假日贷款”产品。经申请，客户可在一段时间内只还息暂不还本，从而减轻资金压力。为了适应客户的不同需求，部分银行推出本息分拆产品，客户可根据自身资金状况，选择按季或按月还款。为了应对利率变动大的情况，部分银行的房贷产品，允许客户约定贷款利率按月或按季调整。

　　房贷有望保持高位运行

　　“下半年，银行房贷仍有望保持较高水平。”深圳农行有关人士认为，从深圳楼市运行情况看，成交量一直居高不下，自住、改善、投资需求一齐出现，未来房贷不会大起大落，有望保持平稳运行。

　　上月初，部分机构和专业人士一致预测，鉴于深圳楼市成交量持续大增，5月及之后数月，成交量会出现萎缩，楼市可能有一波回调。“现在看来，情况并非如此。5月，深圳一手房成交面积为77.59万平方米，环比上升4.04%，同比上升91.11%；成交均价为12901元／平方米，环比上升4.21%，同比上升15.79%，继续保持量价齐升态势。二手房成交面积环比下降不到10%，同比上升114.34%；成交均价同比、环比均上涨约6%。”一位业内人士分析，受政策利好、通胀预期及刚性需求、投资需求等因素共同推动，下半年深圳楼市有望维持回暖走势，相应地，商业银行特别是四大行的房贷业务仍可保持平稳增长。(谭建伟)