用公积金买第三套房，首付比例不得低于55%，第二套和第三套依据的是你是否曾经贷过款，而不是你手上有没有房子。根据《厦门市人民政府关于促进我市房地产市场平稳健康发展的意见》，厦门从5月24日 (以银行受理日期为准)起提高住房公积金贷款首付款比例。

　　公积金贷款分四个档次

　　按照旧的规定，住房公积金贷款首付比例分为两档：购买普通住宅，首付款比例不得低于20%，其他住宅首付比例不得低于30%。

　　新的规定分为四个档次：购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含)以下，且符合我市普通住宅标准的，住房公积金贷款首付款比例不得低于20%。

　　对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。

　　对贷款购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款首付款比例不得低于50%；对贷款购买第三套住房的家庭，住房公积金贷款首付比例不得低于55%。

　　判断首套房依据贷款记录

　　目前厦门市普通住宅标准是住宅小区建筑容积率在1.0(不含)以上、单套建筑面积在144平方米(含)以下、实际成交价格低于全市商品住房平均交易价格的1.44倍(目前12600元)。

　　首套房的认定则以家庭为单位 (包括借款人、配偶及未成年子女)，以住房贷款为界定标准(住房贷款记录来源于银行系统)。

　　市国土与房产局解释，判断是不是首套房，要依据银行的房产贷款系统，如果已经有贷过款买房，不管是商业贷款还是公积金贷款，就算是一套，即使是把第一套房子卖掉再买一套，也属于第二套房，第三套房亦是如此。

　　厦门未出台异地购房限制

　　昨天公布的住房公积金贷款新规定、几天前厦门市政府出台的房地产 “十条”，都有一个共同特点——— 没有提到异地购房限制问题。

　　在国家新政中，异地购房必须提交在当地一年的完税证明或者社会保险缴纳证明。这一条款，一出台便被视为遏制异地购房的最有力武器。但恰恰是这一条款，为何没有提及？

　　记者了解到，市国土与房产局主要负责对公积金贷款购房制定政策，而对异地购房的限制问题，则应由各家银行根据风险制定。从厦门银行业来看，有4家银行明确执行国家对异地购房的限制，其余表示未接到总行通知。

　　改善性住房影响最大

　　和公积金 “认贷不认房”相反，商业贷款到底是认房还是认贷，则出现“灵活”一面。有的认贷，有的认房，有的都认，少数银行看什么更有利就认什么。

　　房地产专业人士程凌虚分析，公积金贷款“认贷不认房”，最大的影响是限制住改善性需求人群，比如有一个人之前买了60多平方米的房子，接下来要换一套大一点的房子，因为手头资金有限才会想公积金贷款，现在得多攒点钱。

　　程凌虚认为，种种迹象表明，国家不会对房价打压过猛。国家没有明确二套房的界定，为预防房地产大起大落埋下伏笔。上海刚刚还传出要征收房产税，国家发改委就表示3年不征房产税，政策层面很“纠结”。厦门的政策也一样，异地购房的投资者不会受到公积金贷款影响。记者 吕寒伟