“这个新规对于银行业传统的放贷流程来说，无疑是一次‘彻底’的变革！”昨天，省银监局相关负责人这样评价正在全省推进的贷款新政。根据这一政策，企业从银行得到一笔贷款后，不能像以前那样“全部放进自己的口袋”，必须有了实际交易行为后，才能从银行拿到相应的交易资金，其余的钱还得由银行保管。专家表示，新政一能有效控制信贷风险，二可防止资金违规流入股市、楼市。

　　放贷不放钱

　　要点：贷款新政是全省银行业正在推行的“三个办法一个指引”的统称，具体就是指银监会下发的 《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

　　点评：“这一新政最大的亮点就在于，银行从过去单纯的放款人，变成了贷款资金的 ‘监管人’”。相关专家表示，比如说，企业从银行申请到了5000万元的固定资金贷款，在过去，企业马上就对这5000万元有了完全的支配权，银行只需收取本息；而现在，企业花的钱如超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的贷款资金，只有向银行提出提款申请并经审核符合条件后，才能从银行拿到这笔钱，其他的还要由银行保管。这也意味着，企业花银行贷款的钱不那么 “顺手”了。

　　实报可实销

　　要点：银行对贷款资金的从严管理，无疑限制了大企业对贷款支配的自由度，更限制了这些巨额资金流入股市、楼市等区域的风险。据介绍，能获得银行大量信贷资金的，都是那些规模大、底子厚的大企业。各银行对这些大企业也是“偏爱有加”，认为只要企业能按时还上本息，银行业绩自然也就稳步增长。这种信贷模式助长了大企业在贷款使用上的随意性和盲目性，不少企业乱上项目乱投资，甚至将贷款用在了股市和楼市等高风险领域，严重影响了银行资金的安全。

　　点评：从“粗放型”的贷款管理到“精细化”的“实报实销”，银行在信贷发放上的口子明显缩紧，也促使企业在使用贷款上必须更加合规、科学、安全了。

　　个贷分情况

　　要点：银行信贷流程的变化，是否会影响到中小企业贷款和个人贷款？省银监局相关负责人表示：影响不大。中小企业贷款一般都额度较小，且主要集中在流动资金贷款方面。流贷支付方式的选择没有具体的金额标准，由贷款人根据借款人情况合理约定，因此不受 “固定资金贷款500万元以上要申请提款”条件的限制。“对于中小企业，我们更强调的是如何合理设定贷款品种，科学测算资金需求，以更好地服务这些企业的流动性需要！”相关负责人表示。

　　点评：在个人贷款方面，贷款资金应当采用银行“受托支付”方式向借款人交易对象支付。专家表示，个人贷款最集中的房贷、车贷等，过去也是采取由银行直接向借款人交易对象如开发商、汽车销售商支付的方式，所以，并没有增加限制条件。另外，借款人如果无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的，经贷款人同意，也可以自主支付。

　　要当好管家

　　要点：尽管新政增加了银行对信贷资金的监管权力，但是专家分析认为，出于对经营成本、同业竞争和客户反应的担心，不少银行对新政的执行抱有疑虑。据介绍，不少银行担心，如果自己的银行执行过严的监管力度，会失去对大客户的吸引力，对银行业绩也会有影响。另外，贷款审核程序增加了，银行的人员配备、办公场所、运行成本都要增加，也会加大银行的支出。

　　点评：“对于贷款新规，所有银行都必须不折不扣地执行，没有借口可讲！”省银监局相关负责人表示：我省已定出银行业信贷业绩的“考核表”，将组织银行业签订落实贷款新规 “责任书”和“联合公约”，并加大监督检查和考核力度，推动贷款新规全面贯彻实施。