房贷利率虽然对投资客连连收紧，但终究难免会“百密一疏”。经不少客户反映，记者近日通过采访发现，花旗银行等个别外资银行在外币二套房贷利率上明显“放水”，甚至非外籍的国内客户也能够以此变相获得超低利率，这远远低于人民币房贷最低法定利率4.158%。相关银行监管人士表示，随着人民币房贷业务的大幅收紧，受香港银行业房贷“利率战”的影响，个别外资行的外币房贷业务被不少投资客“钻空子”，这明显属于“打擦边球”的变相违规行为。

　　【银行“报价”】

　　外币房贷首套二套都超低

　　记者首先联系到一位花旗银行上海分行的房贷专员询问：“花旗银行这边的外币首套房贷的标准具体是怎么样的，首付和利率分别是多少？”

　　“首付是三成吧，可以选择美金或港币这两种外币来贷款，年利率都在2.9%左右。”花旗该房贷专员如此回答记者。

　　记者进一步打听：“那还有没有其他币种的外币房贷，利率分别是多少？”

　　“有啊，日币房贷利率在3.3%到3.5%，而新加坡币的利率也是3.5%左右。”花旗房贷专员向记者报出了以上不同外币的房贷利率，与人民币房贷最低法定利率4.158%相比，明显低了一大截。

　　“那花旗这边可以做外币第二套房贷吗？”记者继续询问。

　　“可以的，”花旗房贷专员回答得很干脆：“外币第二套房贷的首付是四成，美元贷款利率和外币首套房贷一样都是2.9%。”

　　“那在花旗办外币房贷的门槛怎么样？”记者询问。

　　花旗房贷专员表示：“贷款金额只要折合人民币超过60万元就可以了。”

　　【政策“空挡”】

　　投资客曲线买房获低利率

　　据花旗房贷专员介绍，即使国内客户持中国护照，但只要有不过期的外国绿卡，那就可以在该行办理外币房贷业务。而不少房产投资客向记者透露，由于中资银行现在对人民币房贷普遍收紧，所以经中介方面介绍通过外币房贷业务在二套房贷上“钻空子”，以获得更低的利率。

　　根据记者了解，即使在房贷最宽松的2009年，中资银行向客户报出的最低房贷年利率也只有3.78%，仍远远高于花旗美元和港元的外币房贷利率2.9%。以一笔30年期的折合人民币200万金额的二套房贷来计算，按基准上浮10%的利率6.53%计算的利息总额达到256万，而按2.9%的美元或港元利率计算的利息总额只有99万，两者相差整整157万元。

　　“我已经在两家外资银行办了3套外币房贷了，其实通过审核并不难。”来自浙江丽水的房产投资客钱先生对记者表示，虽然外币房贷要求客户至少要有外国绿卡，但要搞定并不困难。因为外资银行方面并没有规定必须是美国或英国等发达国家的绿卡，只要通过移民中介就能很方便地搞到东南亚甚至是南美国家的绿卡，这样就可以通过外资银行审查获得办理外币房贷的资格。

　　【港“利率战”蔓延】

　　部分外资行变相放宽门槛

　　记者在采访中发现，汇丰等其他外资银行对外币房贷业务设定了较高的门槛：首先是要求客户必须是境外人士，而且在国内工作和生活的时间满1年才可以。而汇丰等外资行的外币房贷利率通常在4%左右，与人民币房贷的七折利率4.158%相差不多。

　　“原则上境外人士在国内贷款买房只限一套，这主要就是为了防止海外热钱投机国内的房地产。”相关银行业监管人士对记者明确表示，其实境外人士办一套外币房贷足以满足其自住需求，再办第二套外币房贷明显属于投资需求。目前中资银行对外币房贷的审核非常严格，而个别外资银行受香港“利率战”影响则对投资客明显放宽门槛，这属于变相违规。

　　“在上海就可以办利率这么低的外币房贷，还有必要到外地去找低利率吗？”房产投资客钱先生对记者坦言，在上海“钻空子”办外币房贷可以实现收益上的“一举三得”：一是房价上涨后的收益，二是利率超低可使投资成本降低，三是受人民币对外币汇率坚挺的因素影响，还可能有汇率收益。　　徐可奇