据《今日早报》报道 去年年初，中国银行业协会发文禁止银行利用执行7折利率优惠之机，向客户搭售金融产品，当时，杭城大部分银行在该自律提示下发前，已经先后主动取消了存量房贷七折优惠的门槛。然而随着时间的流逝，杭城一些银行又开始暗渡陈仓，捆绑销售现象再度增加。

　　7折利率不白送

　　银行搭售保险产品

　　“最近二手房交易真是平淡，好不容易做了笔单子，客户需一次性购买5000元保险，才能享受首套房7折利率优惠。”

　　昨天，杭州九莲新村的一家中介公司的客户经理小姜介绍，一位购买首套房、办理银行纯商业贷款的客户，自身单位不错，原来首付三成就够了，他付了5成。本以为可以享受7折利率优惠，但跑到银行办理，银行客户经理却告诉他：“利率起码7.5折，如要优惠，要看客户对银行的贡献度。”

　　“怎么个贡献度？”客户不解。“购买10万基金或5000元保险，再办理信用卡。”银行客户经理提醒，如提前还清房贷，可去保险公司提前领回投保的钱。

　　“7.5折和7折还是有差距的，与其每月多付利息，不如一步到位购买保险，享受最低利率优惠。信用卡嘛，办就办吧，多一张也无妨。”客户盘算后，购买了5000元保险，和妻子两人办理了两张银行信用卡，才得以拿到首套房贷7折利率优惠。

　　产品搭售现象

　　在业内并不少见

　　中国银行业协会发文，明令禁止银行利用执行7折利率优惠之机，向客户搭售金融产品。但据记者了解，类似这样的房贷搭售现象，在杭城银行业内并不罕见，并且早已超出首套房概念。

　　杭州一家中介公司建国北路店的经纪人钱先生就透露，现在如购买二套房，一般来说需首付四成，利率上浮10%。但如购买银行的理财产品，可能就是象征性地上浮一些利率，大概比基准利率高1%就可以。

　　“去年年末就做过这样一位客户，因为贷款行房贷规模趋严，购买二套房在年底前可能批不出，利率还要上浮10%。随后这位客户在该国有银行购买了10万元基金，顺利贷出100万元按揭贷款，利率享受基准利率基础上上浮1%。”

　　一家国有银行开元支行的工作人员介绍，到底购买多少额度的理财产品或保险，才能享受利率优惠，并非一刀切，没有一定的标准。“每个支行的情况不同，每位客户的情况也不一样。具体要看是首套房还是二套房，楼盘在哪里，信用记录如何等情况。”

　　推荐产品

　　应是“你情我愿”

　　针对上述现象，某股份制商业银行武林支行个贷部的钱先生表示，因为他所在行的利率水平在同业中比还是有竞争力的，不会通过卖基金、保险等方式，来打破行里的底线，行里也不允许这么做。

　　“其他有银行之所以如此，可能是目前房贷利率太低，银行无利可图，所以通过提高中间业务收入的方式，来弥补利率下浮的损失。”

　　杭城一家国有银行房贷方面有关人士陈先生则指出，向客户强制搭售产品，要和对客户进行综合经营相区别。“如办理银行网银支付25元的手续费，就给房贷客户的利率下浮0.5%，对客户来说还是划算的。”

　　“不可否认，杭城银行业内的确存在强制搭售产品的现象，但多数银行还是通过和客户沟通的方式，基于客户自愿的基础上，双方达成一致。客户不要局限于一家银行，可多方问讯，谨防银行强制搭售产品，使自身利益受到损害。”

　　信用记录太糟

　　买再多产品也白搭

　　在杭城部分银行搭售成风的同时，个别客户心存侥幸，以为只要购买了银行产品，或办理了一定数量的银行信用卡，就可以顺利享受到房贷优惠政策。但实际上现状是，虽然信用记录不是特别差的客户，可通过购买某些银行一定数量的理财产品，变相享受到房贷利率优惠；但如果信用记录太过糟糕，不管客户怎么“努力”，银行仍会将其拒之门外。

　　“若是信用记录有三次以上或者超过三个月的拖欠，就算购买了银行的理财产品，贷款也可能不一定能批出来。”华邦地产庆春分公司的周先生介绍，“我上次有个客户，他的信用卡有11次没有按时还款，有一次甚至连续三个月还没还，就被银行加入了黑名单，一旦加入黑名单，要还清欠款多年之后才能取消。”

　　易居臣信孩儿巷店的韩先生也指出，若客户信用度太坏，即使购买了银行的理财产品，也可能享受不到优惠。“我有位客户，上次就因为信用记录的问题，中介跟银行谈了很久也没能谈成，最后贷款没有批出来。”

　　□记者 徐静休 通讯员 黄斐