别以为迟几天是小事，按揭买房一定要及时还贷了

　　现在市民大多采用先支付首付款，再通过银行贷款按揭月供的方式购房。自认为信用度很好的胡先生在缴纳了第二套房子的11万元首付款后犯了难，因为16次逾期还款的不良信用记录，银行拒绝为他办理二次房贷手续，胡先生拿着钱却买不了房。　

　　银行不为他受理按揭贷款

　　上个月，合川市民胡先生看中了合川主城区某楼盘的一套83平米的电梯楼。由于是第二次贷款购房，经过慎重考虑，他与楼盘开发商和贷款方某银行签订了购房合同和按揭合同。一次性支付了40%的首付款及税费等共计11万元。

　　“你是否有不良信用记录？”一名李姓银行工作人员询问，“没问题。”从未接到过催款通知的胡先生保证。随即，双方签下了按揭合同。然而，几天后胡先生却接到银行不受理按揭贷款的通知，因为查出他有不良信用记录。

　　一查竟有16次“信用污点”

　　“我怎么会有不良信用记录呢？”胡先生纳闷，他到银行一查，原来是首次房贷还款过程中，逾期还款次数太多。

　　胡先生说，他于2004年在合川蟠龙花园购置了一套9万多元的房子，首付3万多元后在另外一家银行办理了按揭手续，分15年每月按期根据利息变动支付500至600元。工作人员称，胡先生在5年内逾期还款的次数达到16次，但逾期最长的时间不到10天。

　　逾期短他认为不应算恶意拖欠

　　“我们夫妻月收入近8000元，有足够的钱来支付按揭。”胡先生称，他还于今年5月提前10年把剩下的4.9万元按揭款还清。因为工资没有及时到位或粗心忘记了还款时间，逾期时间都很短，他觉得这种情况应该不算恶意拖欠。

　　胡先生认为出现那么多次逾期还款记录自己都不知道，银行也有一定的责任。对此，银行负责人表示，由于按揭还款用户庞大，该行只对拖欠3个月以上的用户进行电话提醒，其他的只能靠个人自己记住时间。

　　昨天下午，胡先生已经接到售房部通知，他有望于今日与另外一家银行签订贷款合同。

　　有信用污点能否贷款？

　　需出具“非不良信用记录”证明

　　胡先生希望银行能够在了解情况后为自己消除不良记录，顺利办完购房手续。当时为胡先生签合同的银行工作人员表示，按照相关规定，申请人有不良信用记录无法办理按揭手续。除非原贷款银行能出具“非不良信用记录”的证明后才能办理。

　　“银行无法判定胡是否为恶意拖欠。”为胡先生第一套房子办理按揭的银行拒绝了为其开具证明的请求，该银行表示，银行内部有明文规定不得为客户开此类证明。中国人民银行合川支行调查统计科工作人员也表示，不能随意更改个人的信用信息状况。记者从一银行人士处了解到，银行应严格执行贷款规定，但是如果申请人说清楚不是恶意欠款，也不是不能办理。不过各个银行申报贷款的条款略有不同。

　　如何消除信用污点？

　　可用三种手段改善

　　个人信用记录有污点，不一定会影响一生。人民银行重庆营业管理部有关人士说，可用三种手段改善。

　　1.不出现新的拖欠

　　如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。

　　2.信息变更要及时通知

　　市民基本信息变更，尤其是家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知与您有业务关系的金融机构。

　　3.妥善保管身份证

　　市民应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易借与他人，以免身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用的事情发生。 (重庆时报记者蒋林吴显峰)