面对着竞争日益激烈的房贷市场，商业银行再出新招。近日，中信银行推出了针对存量房贷的“停本付息”计划，部分客户可以在一定时期内只付利息暂缓付本金。

　　根据介绍，只要是在中信银行贷款超过一年，目前尚有余额、按月还款的房贷客户，且最近一年内发生30天以上的逾期次数不超过一次，贷款当前不处于逾期状态，均可享受“轻松还款”计划。期限至少6个月，一般为12个月，优质客户可延长到24个月。

　　也就是说，在最长两年的时间里，客户可以每月先只还房贷中的利息部分，大头的本金可以暂挪做他用。“实际上是帮助借款人提供短期融资。客户通过减少还款，获得更多的流动资金满足其他消费需求。”中信银行对此解释道。

　　“这是银行在激烈的房贷市场争夺战中，为吸引潜在客户而推出的促销手段。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对此表示。

　　不过，不要以为银行只收利息是件吃亏的事。虽然在这期间客户的原始贷款期限并不发生改变。但在期限届满后，客户需要重新选择按月等额本息或等额本金还款方式偿还最初的“本金”，银行依然能赚取其中的利息。

　　“这一产品不仅有助于增加银行的息差收入，还有利于笼络客户资源，进一步扩大其市场占有率。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者，这一看似优惠购房者的计划，实际上是增加了房奴们还贷的总成本。推迟归还的“本金”并没有消失，而滋生出更多的利息，房贷客户的购房成本不降反升。

　　某房产中介提醒客户，在选择的时候，一定要算好账。只要你确信这期间能跑赢推迟的利息再选择此种方式，否则，房贷还是及时全额归还的好。

　　郭田勇猜测商业银行在此时推出这一招，目的可能是考虑到可能攀升的不良率，而提前进行“妥协”调整。

　　“银行考虑到当前经济危机下，购房者实际收入水平有所降低，违约行为可能升高，于是先发制人，提前进行‘妥协’调整，以期将不良率控制在可接受的水平。”郭田勇称。

　　奚君羊也认为，这一“奇招”本身就有助于银行降低风险，通过时间的延长来减轻借款人的还贷压力，从而降低违约率。这在银行流动性较充裕的情况下，还是比较可行的。

　　不过，也有人担心，一旦客户集中出现“停本付息”计划期间将原本还贷的本金投资失利的情况，这反而会加剧银行的不良贷款风险。此外，这有可能给部分不法开发商制造楼盘虚假繁荣创造便利条件。 (记者 黄竞仪)