【案例】

　　楚先生和王小姐都是1986年出生，两人刚刚大学毕业，一起来沈打拼。刚刚工作不久，工资都不多，却早早背上了房贷的债。楚先生在国企工作，每月工资2000元，年终奖1.6万元，单位交纳五险一金；女朋友王小姐每月工资2000元，单位交纳三险一金，每年有一份1600元的商业重疾险。两人目前没有任何存款，王小姐股票账户中有6000元股票。两人刚刚在沈阳买了套住房，家里付了首付，目前有贷款29万，期限30年，但双方父母承诺每年帮助还贷2.5万元。目前两人每月还贷1500元，月花销约1500元。

　　【理财目标】

　　两人3年内想要完婚，举办婚礼的费用如何筹备？怎样投资才能尽快还清房贷？

　　【财务分析】

　　筑巢期先攒足婚礼钱

　　楚先生年收入2.4万元+1.6万元=4万元，王小姐年收入2.4万元，双方家长年提供2.5万元还贷款，共计8.9万元。两人年支出1.8万元+0.16万元(商业险)+1.8万元(贷款)=3.76万元，年结余5.14万元。

　　由于楚先生与王小姐打算三年内结婚，双方属于家庭形成期(筑巢期)，特点是双方需要原始积累提高家庭资产，为今后高质量生活打基础，同时家庭支出会逐步增加。目前，二人首要目标是积累结婚所需资金。偿还贷款为二人的中期理财目标。

　　【理财建议】

　　投基三年攒够结婚钱

　　一般家庭预留资金为3个月的月支出，按楚先生家庭情况，留出收支结余15%比例较佳，以后收入增加了，可做调整，这部分钱是应对突发事件造成的资金需求，可存活期或购买货币市场基金。

　　双方每月收支结余资金的80%，投资指数型基金，预期投资三年。虽说基金风险高，但如果每月、每年坚持投资，按照证券市场的周期来看，基本可以化解风险，三年平均收益保守估计在20%，三年下来，装修房子，筹备婚礼的资金应该是足够了。（吕佳）