明年打算结婚的刘小姐最近发愁了，因为自己的准老公刚刚下岗，这让她非常没有安全感，“这婚要怎样结？婚后想要孩子得拿什么养？”

　　近日，她把自己的财物状况和理财目标发送至“第四届全国十佳理财师大赛东北(沈阳)赛区”组委会，想让专业理财师帮着出出主意。

　　他下岗了 咋结婚换房呢？

　　27岁的刘小姐是一名IT程序员，目前月收入在5000元左右，月支出约2500元，工作三年的她手中有现金及存款4万元，定投基金及股票3万元。除了单位的五险一金，她还投了大病险和意外险。小刘目前与父母同住，打算明年与男友结婚。但最近她有些发愁，同样从事IT行业的男朋友刚刚下岗了，目前待业在家。“男朋友是个心高的人，现在就业这么难，也不知道他啥时能找到工作！他之前有10万元存款，无商业保险。父母已经为我们准备好了婚房，无贷款。我打算婚后一两年内要小孩，希望5年后换一套住房，该如何理财？”

　　用活期和货币基金积累储备金

　　针对刘小姐和她男友目前的实际状况，大赛组委会找到报名选手中国银行沈阳市分行理财师邢信胜和人寿理财师吴迪，为其做出理财规划。

　　首先要解决刘小姐的现金规划问题。邢信胜表示，目前虽然她的男友待业在家，但应该在不久后可以找到适合的工作。他们结婚后，二人资产将进行合并，所以应首先建立家庭储备金。根据家庭开支情况，建议预留出12000元作为家庭储备金，用以保障家庭日常支出和急用钱的供给，这部分钱可选择活期账户和货币型基金进行储蓄。

　　5年后可贷款购买60万元的新房

　　而对于刘小姐提出的子女教育规划，建议从现在起，每月拿出千元左右进行基金定投。按照年复合收益率6%—7%计算，15—19年后，预计可积累大约50万元左右，满足孩子高等教育所需。

　　除此之外，根据刘小姐目前的家庭结余情况，如果不升职、不加薪，5年后可积累30万元左右的资金，假定要购买60万元的房产，则需要贷款30万，每月还款额在2000元左右。这样一来，在不影响生活质量的情况下，刘小姐可再添一套房产。当然，两人老房租赁的收入，也可进一步作为还贷用，减轻压力。本报主任记者 吕佳