- 现场

　　周末市民忙赶“末班车”

　　对不少银行的个贷部来说，刚刚过去的周末是一个异常忙乱的周末。

　　4月16日国务院房贷新政刚刚出来，多家商业银行总行的执行细则就已经出炉，工行、招商银行总行宣布从4月16日起执行房贷新政，而中国银行从本周一(4月19日)开始执行最新的房贷政策。

　　在执行新政前这个周末，引发了一轮抢搭“末班车”的狂潮。在一家国有银行个贷部工作的李先生说，上周六上午他刚刚赶到办公室门口，就看到很多办理房贷的市民比他还早就守候在门口排队了。一天时间，来他们那里办理房贷的人络绎不绝，本来还挺宽敞的办公室一下子显得拥挤不堪。

　　“房子是多少平方米的？如果是90平方米以下的，那就下周一再来办吧，今天人实在太多了。”放下朋友的电话，李先生也有点儿不好意思，“真是太忙了，今天光接熟人这样的咨询电话都有一二十个，和朋友说话都有些不耐烦了。”

　　据李先生介绍，上周六周日突击办理的客户，有的购买的是首套房，但面积在90平方米以上，按照新政他们首付额度将从20%提高到30%；有的客户购买的是二套房，按照新政策首付额度将从40%提高到50%。

　　- 算账

　　为多收利息银行乐于帮忙

　　银行乐于加班开“绿色通道”帮助客户赶老政策的“末班车”。一位业内人士说，除了防止因首付款过高，一些人放弃购房造成房贷客户流失外，在低首付的情况下给客户办理房贷也比较符合银行的利益，对银行来说，购房者贷款数额越大，银行的利息收入也就越高。

　　他算了一笔账，以一套价值60万元的房子为例：如果是首套房按照老政策首付20%，贷款20年需要支付利息约28.3万元，新政策要求首付30%，同样贷款20年只需要支付24.8万元的利息，银行少赚了3.5万元的利息；如果是贷款购买二套房，同样的房子按照老政策首付需要40%，20年贷款需要支付利息28.6万元，新政策要求首付50%，同样的贷款只需要支付利息23.8万元，银行利息收入少了4.8万元。

　　- 空子

　　郑州有房，北京再买仍算首套房

　　国务院新政要求银行对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，暂停发放购买住房贷款。

　　对此，一位二手房中介的负责人评价说说，存在着漏洞。他举例说，在郑州有住房的人，如果在北京、上海等其他城市工作并购买住房，并没有太多的限制。原因是目前多数城市的住房信息并没有联网，一个在郑州有多套房的人，现在如果去北京购买住房，还可以认定为首套房，并能享受到优惠政策。

　　“要求有1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，对第三套及以上住房将可能停止贷款，确实增加了贷款炒房的难度。”这位负责人说，如此严格的政策可谓前所未有，一旦开始执行，将会使依赖贷款炒房的投资客无法通过按揭的方式得到大量资金。

　　但对那些资金雄厚的全款“炒房团”，新政并没有影响。据上述人士介绍，大家比较熟悉的温州“炒房团”，他们得到炒房资金的方式就不是通过办理按揭。由于温州区域内的银行一向对房产抵押贷款管理相对宽松，办理抵押贷款时一般只要说资金是经营需要，就可以拿到贷款，炒房团将手中已有的房产抵押套出现金，然后全款支付炒房的房款，这样就不会受国家房贷政策变化的影响。

　　- 担忧

　　地方政府配合可能不积极

　　新政中提到，地方政府可根据实际情况，采取临时性措施，在一定时期内限定购房套数。对此，业内人士认为，这些要求很可能会落空，毕竟不少地方政府仍需要依靠“土地财政”。上周财政部刚刚公布的数字显示，2009年全国土地出让收入为14239.7亿元，比上年增长43.2%，全国财政收入中土地出让收入贡献率超过了20%。

　　“其实房价涨跌，一直是中央政府与地方政府的一场博弈。”河南财经学院工程管理系教授刘社说，“土地财政”是推高房价的一个重要因素，给房价降温，除了收紧房贷政策外，还可以通过推出一些税收，以降低地方政府财政对土地出让金的过度依赖。

　　此外她认为可以在土地出让方式上有一些改变，现在土地出让通过的是招拍挂的方式，谁出价高谁就得到土地，以后可以在出让环节考虑除了价格以外其他的社会效益因素，就可以适当缓解地价暴涨的情况。

　　不过今年她认为在房价问题上，两级政府的这场博弈中央政府可能会占据一定的优势。毕竟越来越高的房价，已经开始对城市化进程以及一些地区经济发展的速度造成影响，这种影响一旦越来越明显，地方政府就不会再纵容房价持续上涨。

　　- 猜测

　　专家：楼市将步入下行通道

　　专家表示，新政出台后，随着投资客的撤离，二手房的交易可能将停滞，这种趋势一段时间后会传导到一手房，楼市将步入下行通道。

　　专家称，值得注意的是，新政中诸多“可”字，让人担忧，极可能为高房价留下“后路”。

　　“主要是使市场预期发生变化，陷入观望，楼市的成交量会急剧下降，开发商扛不住的情况下，房价不可避免地将下降。”北京师范大学不动产学院副院长黄兴文表示。

　　中原地产华北区董事总经理李文杰则认为，房价如果出现松动，将在年底才能显现。所谓的“商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区”到底指的是哪里，都需要明确。

　　李文杰说，新政会导致买卖双方的观望，等待下一步的细则。这种观望期大概需要三个月或者六个月。政策应尽快出台细化措施，如第二套、第三套房如何认定，购房时所需的审核档案要如何提交等。