上周，工行终于兑现其承诺为借款人自动调整了房贷七折利率，至此，北京各家银行房贷七折优惠利率的细则悉数出尽。细则落地后，实际市场执行情况又会怎样？

　　刺激市场回暖快

　　房贷七折优惠利率细则实施后，从房贷市场角度来看对刺激市场快速回暖有很大帮助。“伟嘉安捷”数据统计显示，2月份前半个月的房贷市场交易量有所上升，与上月同期相比增长8%左右。北京各家银行房贷细则“盖头”揭开后，房贷者冷眼观望政策的“真空期”行为也戛然停止，更多借款人愿意回应政策，贷款信心大增带来了市场的小幅回暖。

　　从房贷利率细则本身来说，多数借款人还是很受益的。一方面，现在新房贷者贷款买房亦能够按照新房贷优惠利率执行，4.158%的优惠利率使房贷者月供节省很多。另一方面，老房贷者无不良信用记录贷款基准利率0.85倍的，只要符合银行下浮优惠利率政策，基本上都能申请七折优惠利率，或是银行自动调整或是借款人主动申请，都可以按照新的房贷利率细则操作。

　　“伟嘉安捷”指出，北京各银行房贷利率细则落地后，为房贷市场带来“利”的一面还是很大的，当然也有其“弊”的一面。

　　实操难潜规则多

　　银行在公布房贷优惠利率细则的同时“门槛”也随之而来，细心的借款人从北京各家银行的房贷细则实施条款中不难看出，几乎每家银行都带有“附加条款”，潜规则较多。

　　大多数银行要求借款人信用良好，一般借款人在24期内逾期1至2次，基本上就不可能享受下浮优惠利率了。个别银行对借款人的要求会更严些，如借款人按新的房贷优惠利率执行，1年或者2年内不能部分提前还贷或者全都结清，否则要收取违约金。北京各银行房贷细则实施后实际操作起来有一定难度，导致部分客户转求他法。目前来看，“伟嘉安捷”接到客户咨询“转按揭”业务的电话仍然很多，平均每天10-20通左右。

　　被个别银行拒之门外的老房贷成为其它银行的“新猎物”，由于各家银行房贷优惠利率细则不同，这家银行政策严做不了的贷款，另外一家银行政策稍松一点可以做，这样容易造成各银行相互“拆桥”，借款人贷款“跳槽”的局面产生。相关金融人士认为，房贷业务一直是各银行比较看重的一块，竞争压力大可以理解。但是，从银行的风险控制来看，这种恶性竞争对金融业的稳定与发展不会有利，还望慎行。