10月12日，央行、银监会召集四大国有商业银行信贷部门负责人，就“第二套房贷”问题召开联席会议。据悉，会上定下三点基调：第一，公积金贷款不列入认定是否为第二套住房的参考项；第二，已结清借款的购房者仍可算作第一套住房贷款者；第三，夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房需算作第二套住房。至于具体执行“由各银行自己把握”。

　　但近日记者就此向各国有商业银行查询时，对方均表示目前尚未正式接到文件。其中一家银行房贷部人士透露，在符合监管层基本要求的前提下，各行制定的第二套住房贷款细则，可根据不同省区实际情况适当调整。“商业银行房贷的重点在客户的准入上把好关，各行风险控制标准不同，实施标准自然也就不同，但相信普遍会对购买第二套房的房贷客户实行更细致的打分标准。”他说。

　　至于第三套房及以上的贷款成数和利率，他表示也由各商业银行内部界定。

　　深圳发展银行广州分行个贷中心总经理王宏表示，目前离年底只有两个月不到，有些银行今年房贷总额度几近用完，新政出台之前即自我紧缩房贷，实行第二套房4成首付，近期甚至比监管层要求更严格，已上调到第二套房只贷5成。

　　“今年房贷增速太快，很多股份制银行年中时就已完成总行要求的任务，下半年的业务都算超额了，他们也没有很大动力继续吸纳房贷，”一位股份制银行人士表示，“这样做的话明年总行下达的基数就太大了。”

　　但商业银行人士同时担忧，新政将带来房贷需求萎缩，影响银行利润。事实上，商业银行的个贷业务中，个人房贷利润贡献度颇大，不良率又很低，一向备受重视。“从监管层的政策口径来看，留有自主的余地，也是考虑到商业银行的利益。”某国有商业银行个贷部负责人说，“我们不可能因噎废食。”

　　不少银行业人士透露，国庆后各支行已接通知加紧收集数据，评估房贷新政的影响。“我们担心正常的换房改善居住环境的客户需求受到冲击，这类客户总体资质并不差，而真正的炒家可能不太在乎增加有限的成本，”某股份制银行人士说，“何况他们也可能钻政策空子，例如借用别人身份购买房子，以得到第一套房贷的待遇。”

　　早在7月份房贷新政出台之前，银监会便要求各商业银行进行房贷压力测试：在个人住房贷款成数由目前的70%下降到65%、60%、55%、50%等四种水平时，个人房贷数量和不良率等指标如何变化。结果显示，首付四成是一道分水岭——若贷款成数降到六成以下，或将引发房地产市场动荡，进而拖累银行；若下降到五成，银行的房贷业务也有可能大幅缩减。

　　“接下来我们会加强对首次置业客户市场的营销，谨慎筛选购买第二套房的优质客户，对购买第三套房及以上的客户贷款成数和利率暂未决定，”某国有商业银行广东省分行个贷部人士表示，“总之不会一刀切，但目前的政策环境下，发展后一类客户必须慎重。”(巫燕玲)