银行称公积金新规对商贷影响微小

　　住建部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，通知规定，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

　　第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。

　　通知还规定，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

　　《通知》表示，各地政策执行情况差异很大，特别是部分房价过高、上涨过快的

　　城市，一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房，并非完全用于自住。为此，《通知》规定，住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

　　-公积金和商业贷款购买90平米以下首套房对比

　　★以贷款20年期计算，借款人使用公积金贷款可以比商业贷款少支付10万元首付。随着贷款额的增加，使用公积金贷款每月要多支付163.76元月供，但由于公积金利率低，总体下来，借款人仍可节省60697.51元总利息。

　　-公积金和商业贷款购买第二套房情况对比

　　★以一户三口之家购买第二套房为例，使用公积金贷款和商业贷款对比。家庭首套住房面积低于81.21平米，再购房时使用公积金贷款和商业贷款首付比例均为50%，以贷款额80万20年期计算，公积金贷款与商业贷款对比，每月可节省1043.03元，节省总利息250327.58元；家庭首套住房面积高于81.21平米，再购房时公积金贷款是不发放的，而商业贷款则没有限制，有较大优势。

　　-市场分析

　　10月公积金贷款比例增加

　　据“链家地产”市场研究部统计数据分析，10月二手房市场中公积金贷款购房占比已达17%，相比9月份占比增加约5%，相比4月份首次调控前增加6%。

　　“链家地产”首席市场分析师张月认为，二套房使用公积金贷款，利率优势相比首套房更大，尤其在当前信贷差异化及加息通道开启后，公积金贷款优势更加明显。近几个月公积金贷款比例显著上升，不排除更多的改善型甚至投资性置业也加入了公积金贷款购房行列，长此以往对于住房公积金个人住房贷款制度的互助性和公平性不利，因此，上浮公积金贷款购二套房利率，有助于缓解这种公积金贷款购房比例上涨过快问题。