"曲线房贷"线路大追踪 购房者钻空子各种"套贷"(2)

　　二 让子女独立署名

　　房贷方式：用子女名字买房，甚至开具假收入证明套贷

　　风险提示：实际上未成年子女独立署名贷不到款，成年子女如无经济来源也贷不了

　　家住下关区的刘先生夫妇有一个20岁的独子，最近刘先生看中了奥体某品牌楼盘，在签约时，刘先生碰到了一个问题，购房人究竟是写孩子的名字，还是写自己的名字？

　　如果现在以儿子的名义购买就是首套房，而以自己的名字购买，则是二套房。考虑到现在二套房利率、首付都要上浮，购房成本要增加，刘先生决定用儿子的名字独立署名。但是，刘先生顾虑的是孩子还在读大学，能否顺利办理按揭手续，要不要办假收入证明以通过银行审核，而未来，作为实际购房人的自己，是否还有房屋的处置权，一连串的问题让刘先生觉得要规避政策真的不简单。

　　笔者在采访南京多家楼盘的售楼处后发现，目前以孩子名义买房的人不少，有的甚至还是“娃娃业主”。

　　笔者从城南某热销的楼盘了解到，大概有5%的购房者是父母用孩子的名字购买的，“这些客户都是用孩子的名义购买的，孩子大概都在二十岁上下。”置业顾问介绍说，“现在大家对署名都很慎重，能以孩子署名的，都尽可能用孩子的，毕竟在当前政策下，购房成本相差很多。”

　　-《扬子楼市》调查

　　“在这个问题上大家有一个误区，认为只要以孩子的名义购买，就一定能以首套房标准算，其实这是错误的。”中国银行相关工作人员介绍说，新政规定第二套住房认定以家庭为单位(包括借款人、配偶及未成年子女)，以未成年子女名义购置的房产仍属于家庭套数内。假如是成年子女，并且名下无房产，买房可视为首贷。不过，按照银行的规定，只有在孩子年满18周岁且可以出示收入证明，经银行核实资料，确认孩子是有独立还贷能力的情况下，才可以按照首套房办理按揭；如果孩子未满18周岁，未参加工作，且无经济来源，那就需要父母双方都参与还贷，这样就必须参照二套房标准，即使是孩子独立署名，也无法按首套房办理。

　　另外，江苏高的律师事务所姜茜律师提醒广大购房者，以未成年人名义买房其实也有很多风险，特别是对于投资型购房者来说，在孩子具备完全民事行为能力前，除为孩子的利益外，监护人不得随意处理其财产，若要处置则要提供出售房产是为了未成年人利益的保证书，且保证书须经公证处公证，所得款项必须全部用于抚养未成年人。否则，日后孩子一旦提出异议，认为父母侵犯了其合法权益，父母还要承担赔偿责任。如果户主已经年满18周岁，那么今后即使是父母参与还款，房屋所有权仍归孩子所有，父母不能任意处置。