"曲线房贷"线路大追踪 购房者钻空子各种"套贷"

　　近期媒体报道上海出现了通过抵押贷款曲线贷款买房的情况，　《扬子楼市》调查获知，其实还有不少购房者通过其他方式钻房贷政策的空子，应当引起有关部门的高度重视——

　　虎年楼市遭遇了史上最紧的房贷政策，不但二套房贷收紧，多家银行暂停三套房贷，现在就连首套房贷的优惠也越来越少，7折利率已基本绝迹，严厉程度可谓十年罕见。不过，“上有政策，下有对策”，房贷收紧并不代表无计可施，面对史上最紧房贷，一些购房者充分发挥“聪明才智”，想出了各种各样的办法钻政策的空子来“套贷”。

　　据《第一财经日报》报道，最近一段时间上海核心区域的一些客户把自己名下的无贷款物业拿到银行去做持证抵押的消费贷款，但大约就在上周，上海的工行、中国银行等多家银行已经纷纷叫停通过抵押贷款“曲线买房”。那么，南京各大银行对于抵押贷款是何态度？除了抵押贷款外，买房人还有哪些套贷的方法？“曲线套贷”都有什么风险？《扬子楼市》对买房人、银行、开发商、律师以及一些相关的主管单位进行了全面采访。

　　-本报地产评论员　赵晓黎　李汇丰　刘莉　实习生　梁颖

　　一 用消费贷款买房

　　房贷方式：抵押现有物业，获得消费贷款

　　风险提示：贷款年限一般低于10年，利率通常都要上浮

　　进入金九银十，一直想买套江北的房子给父母养老的康先生觉得是时机出手了。不过在房款的支付问题上犯了难，康先生目前在市区有一套住房，手中积蓄不多，江北一套80平方米的房子总价为65万，按照二套房政策首付得33万，康先生一时也拿不出这么多，要等两年存够钱吧又怕房价涨上去，那就“杯具”了。纠结中听说了银行的消费贷款业务，可以将自己的现房抵押给银行，银行按照市价以及申请人的信用状况、还款能力做一个综合的评估，最高能发放房产评估值七成的贷款，贷款可以用于买房，还款年限一般最长为10年，利率一般上浮10%—20%。这对想凑齐首付的康先生来说无疑是一大福音，于是他备齐资料向银行提交了申请。

　　据悉，南京的绝大多数银行都有消费贷款业务，工商银行的相关工作人员表示，新政出台之后，办理房屋抵押贷款的客户比例有比较明显的上升，招行和兴业银行的工作人员也表示，新政之后来咨询办理抵押贷款买房子的电话非常多。

　　不过随着日前上海大部分银行叫停“抵押消费贷款买房”，南京的建设银行、南京银行和中信银行都停止了消费贷款业务。一家银行房贷部负责人解释说，停办这种贷款是怕有的客户钻空子，银行以前跟优质客户签订个人授信协议时，承诺如果客户办抵押消费贷款，银行将给予利率优惠，但现在银监会对银行房贷政策监控严格，如果客户办理这个贷款去买房，银行再给优惠就违规了，不给又违反了当初签订的协议，所以只好停贷。

　　而工商银行、招商银行、兴业银行和光大银行的相关人士则表示，他们还是可以用抵押消费贷款买房的。

　　-《扬子楼市》调查

　　尽管“房屋抵押贷款”可以用于买房，但由于利率上浮的幅度比较高，买房人若没有比较高的收入，每个月的还贷压力会比较大。工行人士表示，对用房屋抵押消费贷款买房的客户，贷款资金将直接支付给开发商，以免客户挪作他用，“而且消费贷款的利率要上浮20%，最长贷款年限是10年。”工行人士告诉笔者。

　　兴业银行人士告诉笔者，客户在申办这种贷款时，贷款的利率与房屋套数挂钩，如果是二套房，利率要上浮10%，如果是三套房则更高。不过，有些客户本身手头有不少资金，再用抵押贷款获取一定的资金凑够购房全款，享受开发商给出的全额付款优惠，这样的话还是比较可行的。

　　笔者在采访中还发现，也有购房者利用相对灵活的个人信用贷款购房，不过，交通银行、光大银行、南京银行等银行的工作人员都表示这种方式的利率非常高。

　　交通银行易贷通利率要上浮10%。光大银行的个人信用贷款月息达到2.6%，即1万元一个月的利息是260元。 南京银行的个人信用贷款最高可贷40万现金，还款期限最短3个月，最长4年，可每月只还利息，到期还本金，利息在8.9%左右。