近日，大学毕业一年多的小白着急地来到本报求助：因为在数月时间里透支了11000元，加上600余元的利息，无力偿还而沦为“卡奴”。他说：“银行方面已经给我下了最后通牒，3月31日前没有存款2000元，将面临起诉，追究法律责任。我不知道如何是好。”云南凌云律师事务所主任李春光认为，信用卡透支数额较大，恶意透支超过5000元以上者，银行经3个月催收未还的，就构成信用卡诈骗罪，法院可以判处其5年以下有期徒刑。

　　4个月透支一万元

　　前年7月，大学毕业的小白一直没找到比较理想的工作，做了几个月杂工，就辞职不干了。去年上半年，小白还是没有工作，直到10月中旬，才得以进入一家房地产公司做销售，没有底薪只有提成。

　　去年10月底，银行办理信用卡的工作人员上门服务。听完介绍，同事们觉得这卡不错，不少人都办了。第一次接触信用卡的小白，听说只用拿身份证复印件、户口证明复印件就可以办卡，而且拿到卡后，可透支11000元，即刷卡消费5500元，取现金消费5500元。在好奇心的驱使下，也跟着办了。11月中旬，拿到卡后的小白特别兴奋，抱着好奇的心态取了1000元，用来买生活用品和还账。有了第一次的刷卡经验，小白陆续刷卡，并用信用卡交了半年房租1000多元钱。去年12月底，他去一个电脑公司换键盘，对方出主意：“只要交20元手续费，即使不购物也可以通过电脑公司提现金。”听得小白怦然心动，加上要好的朋友因为生活困难，好几次跟他借钱的事情，就在电脑公司的帮助下，取了5000元现金给朋友。

　　小白神情黯淡，后悔自己刷卡时全然不顾后果。他说，在房地产没拉到生意，没有收入，一个月后就辞职离开。今年1月，他找了第二份工作，第一个月拿了380元工资，期间的生活费用全都用信用卡解决。“我也是没有办法才用的，工资一点点，只好用信用卡上的钱去填补。”

　　银行称逾期不还钱将起诉

　　电脑键盘刷卡158元后的第五天，小白又从信用卡取了700元钱。春节过后，小白开始不断接到银行的催款通知，忧心忡忡的他曾给银行发了电子邮件说明情况，还打电话过去进行语音录音，希望宽限几天。但银行说没有收到电子邮件，接到语音留言。

　　小白表示信用卡是同事帮忙办的，对里面的条约不清楚，才一直透支钱，没去偿还。据小白讲述，有一段时间，银行打电话来催交钱，“那时，我在罗平县，没找到能还款的银行，就没存钱上去。这事的确是我的不对。欠别人钱，我是一定会还的！”经原来公司经理帮忙求情，3月28日，银行说给他两天期限先还2000元，但到现在小白都没借到这笔钱。“向我借了5000元钱的同学也是很困难，刚找了一份维持生活的工作，不好意思催他还。”

　　银行方面再次表示，“如果不在3月31日下午3点前，存进去2000元钱，我们将起诉你，并发律师函过去”。随后，记者联系上银行的职员姚小姐。她表示，小白欠了一万多块钱，4个多月说了十几次都没有还上。“如果他最后还是拿不出钱，我们肯定是要起诉他。”

　　“不是不还钱，是真的没钱”

　　前几天，小白拿到公司发给他的工资102元，就主动去银行还了40元，发现信用卡欠的钱已经达到11601元。“不是不还钱，是真的没钱还。”小白接受记者采访时，再三强调自己的现状。

　　他说，他家庭经济困难，母亲患眼角膜症已经3年，快死了。3年时间里，打针、吃药、手术等花了七八万元。“欠了部分债务，都没还。”小白无奈地道出，在云南艺术学院读书时，每年学费一万块，助学贷款也还没还。

　　原本不想让家里担心的小白，因为银行方面催得急，就把这事跟父母说了。“现在该借的都借了。”小白说，父母再也经不起自己出任何一点麻烦，更别说要起诉到法院，真要判个什么罪，这一辈子也算完了。“大学期间，学陶瓷专业，对法律的条款什么也不懂，几乎是个法盲。如果知道透支金额过大会被起诉，我是怎么也不会刷卡消费的。如果要起诉，我也不知道怎么办”。小白愁眉苦脸地说。他强调，钱是一定要还的，只希望银行可以宽限到4月15日，“那时发工资，我一定会先去补齐2000元的底线。”

　　小白再三表示，谁能帮他还钱，要签一份协议，以后陆续还清，如有需要，我可以把肾捐出来还债。“我的身体素质很好，前几天才刚献了血，只求银行不要起诉我。”

　　相关调查

　　大学生担心过度透支无力还债

　　小白说造成今天的局面，是因为大学时不懂信用卡如何用。实际上，校园里刷卡一族早在一两年前已迅猛增长，而一些学生在通过信用卡消费时大多缺乏节制，在潇洒刷卡的背后，一群群学生因欠账过多沦为信用卡的“卡奴”，这即便是少数，可已经成为现实，“卡奴”也成为我们生活中一个不可回避的话题。那么信用卡到底该不该走进校园呢？大学生该怎样利用信用卡消费呢？

　　记者就这些疑问，到云南大学校本部进行了随机调查。

　　办卡的多用卡的少

　　据了解，每学年新生一开学，就有银行在云南大学校园内设点办理211名校信用卡，并赠送餐具、毛巾、镜子等小礼品，以吸引在校学生办理信用卡。这张印有云大标志性建筑物的信用卡，对在校大学生颇具吸引力：其一可透支额度高，本科生可透支3000元，研究生可透支5000元；其二办理方便，只需提供学生证，身份证复印件，并填写准确的个人资料就可以轻松办理。

　　随后，记者在校园中随机调查了20位学生，6位研究生，14位大四本科生。其中12位学生办了信用卡，8位没有办卡。据他们介绍，他们研究生所在班级大部分同学一进学校就办理了信用卡，也有部分同学在大二时候就办了信用卡。“免费办卡，还有礼品赠送，拿到卡后不用，可留做纪念，这样挺好的。”人文学院的小赵说。

　　“办卡的同学很多，但用卡的就相对少点。”调查中7位同学表示，他们办卡后，就没有用过，后来干脆注销了卡号。8位没有办卡的同学说，还是习惯用现金，再者没有经济来源，刷过了卡怎么还啊，“还是不办为妙”。

　　刷卡要量力而行

　　记者还了解到，一部分同学因为别人都办了信用卡，觉得好玩就跟着办了。“2006年，招商银行到我们人文学院办理信用卡。大家觉得卡新鲜、好玩，大部分同学就跟着办了。第一年办卡是不用交年金，以后每年刷3次才可免交年金。为了免交年金，每年会到各大超市购物。多刷几次，习惯了，觉得没有卡还真不方便。”小张告诉记者，“卡免费办理，还可透支3000元或5000元不等的金额，应急真的不错。”

　　小张说，她早就看好一款3000多元的索尼数码相机，省吃俭用很长时间才积攒1700余元，新办的信用卡终于让她刷卡1300元，提前实现了这个梦想。“现在每个月还点钱，还过得去，但一定要量力而行。盲目的消费方式，其实是对自己、对家庭、对社会缺乏责任，对学校、对银行缺少感恩的表现。”

　　和小张不一样的，大部分同学在大超市刷卡，用在生活用品上，也有部分同学取现金借给同学，或是自己拿现金出来买手机等。同时，他们也跟记者强调：“没有理财能力的同学最好不要办卡。因为欠单是在消费后几天后才寄过来。一不小心过了指定还钱日期，巨大的利率就压着人了。还有丢卡后，如果别人用钱，你还，风险性很大。”他们表示，刷卡虽然很快乐，但还钱也是痛苦。数理学院王同学告诉记者，“现在刷卡也是一种时尚，购物时习惯用卡，一次把卡与证件都丢了，没有卡用，不舒服啊。”

　　专家建议

　　学会节制 不做“卡奴”

　　随着金融业的竞争激烈，信用卡的门槛也越来越低，促销手段更是五花八门。央行数据显示：截至去年底，信用卡中仅贷记卡发卡量就为7000万张，同比增长140%。面对这样高速增长的信用卡发卡量，如何更好地使用信用卡已经成为每个“卡民”需要解决的问题。

　　专家表示，信用卡作为一种便捷的银行卡，除了它本身的功能外，同样也是一种具备存储功能的金融卡，大学生其实也需要，所以信用卡应该走进大学校园。就当前有少部分学生盲目的消费，以至成为所谓的“卡奴”这一现象，这是由学生本人不合理的消费所造成的，是学生个人的问题，信用卡本身在形式上是好的。建议学校和银行都应该让学生多了解一些金融方面的知识，要让学生在读书时学会理财，建立一个好的诚信环境，不要破坏信用体系。在大学生用卡消费中，应该坚持三点原则：一要量入为出,学会有计划地消费，不要入不敷出；二是到了必要的时候，再透支，但透支后要尽快存还；三是刷卡虽然很方便，但不要随意地刷卡消费，学会节制，应该培养一个合理的理财习惯。(谭江华 陈家献)