中新社温州八月十七日电 题：让民间借贷合法化正当时

　　中新社记者 朱小央

　　媒体今天报道，中国央行表态建议给民间借贷合法定位，并将适时推出《放贷人条例》。民间借贷合法定位，对于商业银行以及参与民间借贷活动者来说，是一项多赢的措施。可以打破信贷市场长期以来由商业银行等正规金融机构垄断的格局,促进多层次信贷市场的形成和发展，并规范民间借贷市场，减少可能出现的社会问题。

　　在中国的货币市场上，往往出现这样的情况，商业银行受存贷比或者是贷款额度的限制，以及抵押物信用程度等影响，考虑资金的安全，不敢向中小企业和个人过多提供信贷支持。但是，中小企业和个人融资的需求十分高涨。于是，就有了民间借贷行为，这种行为长期存在。

　　公开资料称，据央行调查,二00六年末至二00八年三月末,样本企业民间借贷户均余额增长百分之三十六,样本自然人民间借贷户均余额增长百分之四十五。除私募基金、合会或抬会、“地下钱庄”外,小额贷款公司等机构大量参与民间借贷,组织化程度有所提高。

　　温州是中国民间借贷活动非常活跃而又典型的城市，它伴随着民营经济的发展而发展。从温州的情况来看，参与民间融资活动大体有这样一些情况，但凡从银行获得的抵押贷款或者是信用担保贷款到期后，商业银行要求必须先还清本期贷款，再申请下一期贷款，民间借贷在资金短期周转方面发挥了作用。这种短期资金周转最大赢家是银行，及时还贷在很大程度上降低了银行的坏帐率。中小企业在抵押物尚未形成，而达不到获取商业银行贷款条件时，向民间借贷求助。也有获得一个好的项目，接到一份订单，在项目运作前期原材料购买等需要资金的投入向民间借贷等等。

　　温州民间借贷一般没有抵押物，都是信用借贷，故借贷利率远远高于商业银行。和商业银行相反的是，民间借贷长期利率反而低于短期借贷利率。资金短期周转最高年利率可以高达百分之七十以上，由于只有一周甚至更短的时间周转，价格就显得不敏感了。企业从民间拿到的长期借贷才是真正用于发展生产的，资金的价格是受企业利润控制。放贷者也不敢将长期放贷的利率提到一个很高的水平，他们心中明白，超高的利率不能保证资金的安全。据人民银行温州市中心支行对民间借贷的监测，一年期的民间借贷利率目前在百分之十八左右。

　　商业银行长期负利率对民间借贷起到很大的支撑作用，由于利差的存在，很多温州人将房子在银行作抵押贷款，拿到现金或进入民间借贷，或自己投资增值。在中国，民间借贷长期游离于正规金融之外,存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控,以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。如果从商业银行贷款进入民间借贷，一旦抵押物价格出现大幅下滑，贷款者违约，必将引发商业银行信贷危机。

　　中国央行放出信息，加快中国有关非吸收存款类放贷人的立法进程,适时推出《放贷人条例》,给民间借贷合法定位,引导其阳光化、规范化发展。民间借贷活跃，而民间借贷行为又游走在法律边缘，面对日益高涨的民间融资需求，让民间借贷合法化正当时。

　　但是，监管工作必须同时跟上。(完)