私人银行，一个很多中国人还相当陌生的名词，突然间成为银行业争抢的香饽饽。7月末，交通银行对外界披露，其私人银行业务开始试点。此前一个月，渣打银行已正式在中国境内启动私人银行业务。事实上，几乎每一家法人化改制的外资银行，以及大大小小的中资银行，都已经将目光瞄准了“私人银行”。

　　私人银行业务，按照国际标准，一般门槛为“个人金融资产在百万美元以上”，简而言之，它是为“高端中的高端”客户提供的银行服务。透过这一业务的走俏，我们看到了中外资银行的第一次交锋——争夺并留住最高端客户。外资银行，究竟会给本土银行业带来什么样的变化？中外资银行的竞争会以什么样的方式上演？私人银行也许是一面最好的镜子。

　　新潮流的引领者

　　“这在国内还是一个很新的业务，大家的概念都还很模糊。”一位中资银行理财师对记者坦言，即使对银行从业人员来说，私人银行业务也还是比较神秘的，大家都在摸着石头过河。

　　“对于高端客户来说，更换银行的成本其实很高。”沪上一位私人银行业务负责人告诉记者，所以客户一旦认准了银行，一般不太会“移情别恋”。

　　在这场短兵相接的竞争中，作为市场新的进入者，外资银行究竟靠什么吸引客户？

　　是服务环境吗？记者发现，在各大银行的贵宾理财中心，从豪华的家具、精致的装修、乃至“一对一”的私密空间，中外资银行在这些硬件上，已经没有明显区别。

　　是银行服务吗？差别同样不大。沪上不少专门为高端客户服务的理财师认为，“对这种级别的客户来说，其实每一家银行的服务态度都会很好，很周到。”

　　真正的撒手锏，还是富有吸引力的能带来更高收益的创新产品。如果分析一下过去100天上海市场上出现的各种理财产品，不难发现，在理财产品创新上，外资银行已显露引领者的姿态。比如，率先将海外股票市场引入银行系QDII：汇丰推出的第一款QDII，就与海外股票指数挂钩；渣打推出的首款QDII，通过投资海外基金间接与海外股票市场挂钩。又如，引入全球资产配置概念，使外汇理财与各种海外基金挂钩；再如，加速产品更新频率，每一家外资银行平均每月都有两个以上新品亮相，使客户可以循环投资。

　　这些新潮流，有一个共同特点，即与国际市场密切相关。这说明，凭借全球网络资源，和与之相伴的全球财富管理经验，外资银行在不少涉外理财业务上屡屡占得先机。上海银监局发布的年度银行业创新报告认为，外资银行法人化改制后，将对中资银行业产生重要的示范效应和引领作用，有助于推动中资银行业的创新发展。

　　中资银行的选择

　　私人银行骤然红火，并不令业界感到意外。“外资首选目标是高端客户”———这在银行界早已经成为一种共识。事实也证明了这种判断，获准全面经营人民币业务后，汇丰、渣打、东亚，任何一家转制的外资银行都没有掩饰对私人银行的野心，而花旗、友邦等外资金融机构更是抢先落子。

　　没有一家中资银行愿意将这一占用资源少、回报高的“绿色业务”拱手相让。就在外资法人银行正式开业的前夕，中国银行在今年3月底作为第一家中资银行高调进军私人银行业务。而在交行宣布启动私人银行业务的前后，工商银行也传出了设立私人银行的意向。

　　这场竞争，结果如何？短短100天的较量，还很难得出答案，但竞争发展的脉络已经逐渐清晰。

　　从静态的现状看，尽管外资银行多次扮演引跑者的角色，但在传统人民币业务上，中资银行依然具备优势。以房贷市场为例，尽管首批入市的外资银行目标直指高端客户，但创新举措却相当少见。在日前举行的一次展览会上，某家外资银行的业务员对记者表示：“到外资银行办理房贷，最显而易见的好处可能是，还钱的时候不用排队。”

　　而从动态的变化看，在外资银行“鲶鱼效应”的刺激下，“模仿”成为中资银行的重要对策。在银行业中，几乎不存在知识产权的观念，这使得银行产品很容易被仿效、被复制。比如在外资银行纷纷推出挂钩境外股票、基金、商品、债券等指数的理财产品之后，中资银行也纷纷推出挂钩境外资本市场的外汇理财产品。

　　合作是另一种选择。除了转制的外资银行外，还有很多外资银行对中国市场虎视眈眈。

　　这些银行，其实很乐意采用技术合作的方式，与中资银行实现优势互补。比如中国银行的私人银行业务，背后就有其战略合作伙伴——苏格兰皇家银行的技术支持。即使是转制的外资银行，也从来没有放弃过另外一条路：“入股”中资银行，结成难以分割的利益纽带。在上海为数不多的本地中资银行中，都能看到外资银行的身影。

　　抢人才更激烈

　　“一对一服务”——每一位客户都有一位专门的客户经理，这已经成为不少外资银行吸引客户的招牌。沪上一位私人银行部负责人表示，私人银行在此基础上更进一步，实行“1+1”服务，即“一位客户经理+一组顾问”，这些顾问要具备法律、保险、基金等各方面的专业知识，能够提供全面服务。“十余年金融从业经验”、“曾在多家金融机构服务”、“毕业于英美名校”……在各大银行提供的为VIP服务的理财团队简历上，记者发现，每一位产品研发人员都具备相当耀眼的资历。

　　在这种背景下，对中外资银行来说， “抢人才”，迅速成为比“抢客户”更为激烈的战场。

　　在过去100天中，目前已经转制的外资银行均对外披露了庞大的人才招募计划。根据普华永道的报告，40家接受调查的外资银行目前在中国共雇佣员工16752名，预计在2010年前员工人数将增长113%，达到35685名。

　　中资银行已经感到压力。在日前举行的一次论坛上，中国人民银行副行长吴晓灵表示，国有商业银行员工流失率较高。据某银行一项专项调查，2003年到2005年间，该行共流失员工6588人，流失率达3.74%。流失者多为年轻、高学历、业务技能熟练型员工，其中以跳槽至股份制商业银行和外资银行居多。不过，外资银行同样遭遇员工流失率高企的困扰。调查显示，招募和留住优秀员工，已经成为外资银行眼中“困难最大”的事情。超过三分之二的外资银行表示年均员工流失率在15%—20%之间。有中资银行表示，最近几年，也有人从外资银行又跳回了中资银行。

　　人才战，直接引发银行业工资水平快速上扬。安永公司全球金融服务部合伙人林安睿表示，国内银行员工成本持续增长，趋向于与业绩挂钩的薪酬方式，并开始使用股权激励机制。根据安永公司的研究，在去年，10家上市银行中，有8家银行员工成本占营业费用的比重出现上升，其中有4家银行这一比重超过50%。