10月8日起，实行免费项目最多的浦发银行，对除了信用卡之外的多种银行卡开收本行异地取现、存现、转账/汇款和短信通知手续费。银行卡免费时代已经离我们而去。

　　从2004年3月银行卡收10元年费这一收费项目产生以来，四年半时间里，银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程，随着银行“免费午餐”的越来越少，合理使用银行资源节省支出，成了市民理财必须面对的问题。

　　销掉废卡

　　卡多费用多 三张卡够用了

　　家住皇姑区的龚先生工作三年以来，一共办了11张银行卡，有单位的工资卡、信用卡、理财卡，还有普通的借记卡。其中有四张卡基本没用过，有的信用卡至今还没有开卡，三张借记卡都是小额账户，一年下来包括年费和小额账户费，至少要支出66元。另外七张卡，在不跨行转账、取款，信用卡及时还款不透支取现的情况下，一年费用至少要150元。

　　很多市民和龚先生一样，不知不觉中办了一堆银行卡，其中很多没有使用的必要，反而要支付不少的费用。在银行卡收费时代，要合理使用卡片，首当其冲就是归并银行账户，及时注销功能重复的账户，明确自己手中银行卡的功用。

　　那么每个人到底需要几张银行卡呢？根据不同的使用功能，建议分为收支账户、投资账户和消费账户三大类进行区分，分别对应借记卡(工资卡)、借记卡(最好是理财卡)和信用卡。也就是说，一般来讲，一个人持有这样三张卡就足够用了。

　　其中收支账户作为个人和家庭主要收入支出账户，这个账户可以记录每月的工资收入、办理汇兑、结算以及安排每月的生活开支，比如，支付公用事业费、手机和电话费、保险费等；投资账户用来购买国债、基金、股票和其他理财产品；消费账户用于购物、餐饮等刷卡消费。

　　合并账户还有一个最大的好处，有机会晋升为银行的贵宾客户，享受多项免费服务。

　　卡中精兵

　　收费有不同 选银行有技巧

　　市民常先生家楼下有一台兴业银行的ATM提款机，他的工资卡和储蓄卡分别是建设银行和中国银行的，他经常使用这两张银行卡到兴业的ATM机上取款，粗心的他一直没有在意跨行取款的费用问题。但前不久常先生的爱人帮他取款后随手查了一下账户余额，发现使用中行卡跨行取款后被扣收了4元的手续费。“我记得银行跨行取款的费用一般都是两元，如果知道这张卡是4元钱肯定会减少使用次数或者提高每次取款金额的。”常先生说。

　　记者调查发现，不仅是跨行取款费，包括跨行转账、汇款、小额账户收费、小额通存通兑等多项收费上，不同银行之间都存在一定差异。

　　一般来说，国有商业银行的收费比较高，但网点资源较为丰富，办理业务方便，而股份制商业银行收费相对较低，但网点资源较少，较为不便。

　　在选择银行卡时，要结合国有商业银行和股份制银行的特点，挑选适合自己的卡中“精兵”。如果经常需要出差，异地存取款，则可以选择收费项目较低的商业银行；如果只是平时在同城使用，就可以选择一个离家或单位近、网点多的银行，以方便为主。

　　另外，现在部分银行间有合作，比如网点资源不多的招商银行和兴业银行，分别挑选了资源丰富的邮储和工行，持银行卡可以在合作的银行进行免费存取款，持卡人可以节省跨行费用。

　　榨干卡片

　　功能很强大 尽量用足卡片

　　刘小姐在三好街一家软件公司工作，她在单位附近租房住，最头疼的就是每个月的电话和煤气水电费问题。因为经常要搬家，每任房东都要刘小姐在退房时能提供缴费证明，刘小姐就要经常奔波于通信公司、自来水公司、煤气公司和供电公司之间。虽然刘小姐知道，很多银行能够代收公共事业费用，而且只要拨个电话就能轻松缴费，但她担心没有缴费凭证，房东不认可。

　　类似的问题，在中老年市民中更为常见，实际上，银行代收的各项公共事业收费项目，都能提供缴费凭证，即使是通过电话银行和网上银行缴费，也可以随后到银行网点打印凭证。

　　除了存取款外，目前银行卡的功能十分庞大，缴费只是其中最为简单的一项，市民应尽量充分利用，将每张卡的功能“榨干”，把缴费、保险费划转、存取款以及银证通、银基通，甚至是彩票投注、报刊订阅等功能合并在一起，这样既能免交小额账户管理费，又能免去四处奔波的辛苦，10元钱的银行卡年费更是交得值。

　　自助好处多 网银最为方便

　　退休在家的金女士，一直把国债当做投资的首选，今年6月新一期凭证式国债发行时，金女士正好一笔定期存款到期，她盘算着把存款取出来直接买国债更划算一些。

　　她的储蓄存款是在工商银行办理的，当天一大早，她就到工行网点把钱取出来，准备购买国债，可排队等了一会儿之后，银行网点的工作人员说国债卖完了。后来跟客户经理唠起这件事，客户经理告诉金女士，有一个更简单、稳妥的途径能够买到凭证式国债，而且不用跑网点排队，那就是通过网上银行直接购买。

　　随着互联网的发展，网上银行具备了银行营业网点的功能，不仅方便，还可以节省不小的一笔费用。

　　比如一般银行柜台办理汇款收费标准是1%，最高50元封顶，由于电子银行服务节约银行成本，手续费一般比较优惠，能打到6折，最低1元，最高不超过30元。再比如较为流行的基金定投，在银行网点费率很难打折，而在网上银行却能享受到4到7折不等的优惠。对于不熟悉网络操作的中老年人，可以使用电话银行，而且费用一般也较银行网点低许多。

　　(在线专家：光大银行沈阳分行理财规划师 刘毅)