需指出，“让群众拥有财产性收入”，其前提条件是必须要让群众具备获得财产的能力。因此，从这个意义上说，遏制房价的非理性快速上涨，让更多群众买得起住房，也就意味着“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。

　　“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，中共十七大报告首倡这一精神之后，财产性收入便成为了近段时间社会各界普遍关注的话题。

　　从经济学角度来看，居民的个人财产由其所拥有的实物资产和金融资产组成。其中，实物资产包括住房、汽车、耐用消费品等，金融资产包括储蓄、股票、债券、基金、保险等。

　　近几年，随着我国金融市场的不断发展，广大群众的金融知识不断增加、投资意识不断增强，股票、债券、基金等多类投资品也不断“飞入寻常百姓家”。同时，随着资本市场走势的持续向好，群众的财产性收入也在不断增加。当然，考虑到各人金融知识能力的差异以及风险与收益并存的原则，并非所有人都懂得或都愿意投资。因此，央行的连续加息以及降低利息税等政策，客观上也带来广大群众财产性收入的增加。

　　同样，在实物资产领域，随着群众收入水平的不断提高，住房、汽车、耐用消费品等的拥有量也在不断增加。但是，一个不容回避且愈益严重的问题是，随着房价的持续高企，越来越多的群众由于无力购买，只能“望房兴叹”。

　　需指出，“让群众拥有财产性收入”，其前提条件是必须要让群众具备获得财产的能力。因此，从这个意义上说，遏制房价的非理性快速上涨，让更多群众买得起住房，也就意味着“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。

　　采取保护自住房需求、抑制投机的方式来遏制高房价、进而规范房地产市场的发展，这应当是当前房地产市场调控的主线。由此来看，央行、银监会针对限制第二套房贷款发布的“9·27文”是十分必要与及时的。该文件出台后，社会各界普遍叫好，也有部分拟购二套住房的人选择观望或退避，部分城市二套房交易明显变小、房价趋于回稳。可以说，该政策对稳定房价预期、遏制房价上涨正在发挥积极的作用。

　　不过，在对二套房的界定标准上，特别是究竟以家庭为单位还是以个人为单位来区分，目前各家银行依旧是各自为政、标准不一。建行等国有商业银行已决定按家庭来界定，一些中小银行则表示将按个人界定，而据报道外资银行由于房贷规模小可不受此政策限制。有观点对银行这种各自为政的做法表示赞同，并认为，它体现了灵活自主的原则，有利于各家银行根据各自具体情况来控制风险。

　　笔者并不认同这一观点。其一，需看到，尽管“9·27文”既有利于遏制高房价也有利于控制银行风险，但首要之义在于遏制高房价。其二，有可能导致银行竞争的不平等，中小银行的“不讲政治”将可能倒逼国有银行做出政治牺牲。而出于征信系统不联网等理由对外资银行的网开一面，将有可能形成资金“漏斗”，使得大量房贷需求扎堆于外资行，导致竞争不平等的进一步加剧。其三，最终对房价上涨的实际调控效果将会大打折扣、低于预期。

　　因此，当前对于二套房的界定，统一标准还是十分必要的。当然，为避免一些市场人士担心的行政“一刀切”，发挥中国银行业协会等机构的作用，以行业自律的方式来规范银行行为亦是可选之策。(郭田勇）