陷阱二：

　　分期付款1万元 手续费竟要840元

　　信用卡的一大便利之处，就是可以分期付款。免息并不意味着免费，一般要支付一笔不少的手续费。

　　这一点银行在宣传时很少提及。

　　分期付款有3种方式，一种是在银行提供的产品目录中选购，享受分期付款。这种方式已经预先制定了付款的期数和每期应付金额，交易费用相对较低。

　　第二种是在银行特约商户消费后分期付款，需要支付手续费，但手续费相对较为优惠。

　　第三种是账单分期，这一方式手续费相对较高，且有最低消费额的规定，各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500~1500元之间。

　　例如，招行信用卡的持有人在其特约商户苏宁电器消费金额达到1500~5万元时，若申请分期付款，分12期费率为4.5%。而若申请账单分期，规定申请金额不能超过当期账单新增刷卡消费总额的90%，同样分12期，手续费率则达到7.2%。以前文李小姐为例，新增刷卡金额为10014元的账单，若以90%的金额申请分期12期，手续费近650元。

　　部分银行账单分期手续费并不是一次性收取，而是分期交纳。如交行单笔消费满1500元便可以申请账单分期，总额在6500~12500元之间，每个月支付的手续费为0.7%，申请金额只要不超出欠款总额及信用额度，并没有过多的限制。

　　同样以李小姐为例，10014元的账单申请分期12期，每个月的手续费为70.1元，12个月手续费共超过840元。即使假设同样以90%的金额申请分期12期，手续费总额也近760元。在这种情况下，尽管每个月还款后所欠金额相应减少，但手续费不会随之降低。

　　陷阱三：

　　少还6毛零头 罚息550元

　　上文李小姐的遭遇并非耸人听闻。如果还款时不注意零头，并没全额还款，就会造成欠费。

　　这涉及到循环信用利息的问题，即当偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，未还部分所产生的利息。

　　多数银行规定，未还清金额利息计算分为两部分，一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息，另一部分是未还金额的利息。

　　以李小姐为例，若2月10日银行为李小姐打印了账单，包括了她从1月11日至2月10日的所有交易账务。该周期李小姐只在1月12日消费了25000.6元。在2月25日，李小姐还款25000元，那么李小姐3月10日对账单的循环利息为25000.6 ×0.05%×44(1月12日~2月24日)+(25000.6-25000)×0.05%×14(2月25日~3月10日)=550.02元。还需注意的是，利息实行日单利、月复利制，利息“驴打滚儿”。

　　此外，若还款金额低于最低还款额，除了产生相应的利息，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金比例为最低还款额未还部分的5% 。