1万-5万元

　　代表人物：小王，工作4年，公司主力员工，有一定经济基础，有一处房产，并有80万元房贷，无车，2009年刚结婚。

　　【保障派】

　　加息预期下提前还贷

　　金玉良言：如果认为2010年市场投资回报率不超5年贷款利率(5.94%)，可考虑加息前提前还贷。

　　宋丽分析，房贷应该是小王目前最大的财务压力。加上小王爱人的年终奖，相信是一笔可观的数目，这笔资金可以考虑提前还贷。经过2008年的连续降息之后，目前我国的利率水平处于历史低点，2010年加息预期强烈，很可能进入加息通道。

　　如果小王自己没有什么投资经验，认为2010年在市场上投资的回报率不能超过5年的贷款利率，即5.94%，那么小王可以考虑在央行加息之前提前偿还部分房贷，一旦进入加息通道后，小王的压力可稍微减轻些。

　　另外，张雷认为，结婚之后要提高寿险额度，此外，重大疾病保险和意外险也在规划之中，单位三险也不足以规避，由于保费支出很大，因此养老问题虽然也应提上日程，但不一定立刻实施，但要有这个计划。

　　【投资派】

　　购买小克重投资型金条

　　金玉良言：如果债务负担在40%以内，有些活钱用做投资更好。

　　陈林认为，如果债务负担在40%以内，从综合长期收益率来看，有些活钱用做投资更好。

　　2010年，通货膨胀恐怕是老百姓普遍的担忧，而黄金从长期来看，具有抵御通货膨胀的功能。不妨用年终奖开始自己的藏金之旅吧。最好选择投资型金条，不同单位发行的最小金条重量从10克、20克到50克不等，购买时除了要考虑金价走势，还需比较手续费加价幅度小、认可度高、变现容易的产品。

　　宋丽认为，如果小王自己投资较有经验，年终奖这笔资金的投资回报较容易超过5.94%，那么小王可以考虑在2010年伺机建仓。在市场风险较大时，购买银行灵活性理财产品，风险较小时可以购买风险较大的基金产品。特别提醒的是，2010年的资本市场应该是较为波动的，适合波段操作，建议小王在获利后应该及时结利，不宜过分贪心。