马先生40岁，年薪15万,太太35岁，年薪8万,夫妇两人都在上海工作；女儿今年8岁，刚上小学一年级。马先生家现有基金10万，银行存款26万；目前在上海浦东有一套110平方米的住房，价值约300万元；另外在浦西还有一套50多平方米的小户型用于出租，价值约100万，每月租金收入约1500元左右。两套房子总共还有150万贷款尚未还清。马先生希望通过有效的投资理财方式，尽快让家庭流动资金达到500万，同时在退休之后环游全球，请问该如何投资。

　　【方案1】

　　选2到3只基金进行定投

　　中国银行上海市分行外滩财富中心理财师 范一民

　　【现状分析】

　　马先生家庭资产以房产为主，流动性较好的金融类资产占比较低，仅为8.25%。家庭月支出较高，其中主要是8000元左右的房贷还款(假设贷款尚余25年，组合贷款中40万元为公积金贷款，其余为商业贷款)，再加上生活开销和孩子的开销合计5000元，全年的结余为9万余元。这笔稳定的收入将对他们家庭的资产增长起关键的作用。

　　假设马先生家庭的收入增长和通胀因素抵消，收支状况维持上文所述不变，同时，金融性资产的年收益率达到8%，那么在马先生60岁左右时，他们的家庭正好能拥有约500万的流动资金。

　　【理财建议】

　　如何让金融资产的年收益率达到8%？在马先生和太太工作都较繁忙的情况下，以基金为主的投资方向是非常不错的选择。

　　如果在2008年初买入一只业绩不错的股票型基金，到目前为止还会有15%左右的亏损，但如果在同一时间开始基金定投，总收益率可超过25%。因此，马先生应根据自己的实际情况做基金定投，先确定每月投资总额，再以一定的比例投资于2到3只基金上。建议选择长期业绩较好、排名靠前的基金公司，挑选指数型基金、偏股票型基金。

　　虽然近几年股市的大起大落让很多人心有余悸，但从长期来看，证券市场所带来的回报相当可观，关键在于把握时机。今年1月以来沪深300指数已有近100%的涨幅，部分行动较早的投资者获得了丰厚的收益，如何把握这样的机会？

　　一般而言，在经济衰退之前股价会提前下跌；在经济复苏到来前后，股价则会先于经济转暖出现探底回升。因此，在经济周期中找到合适的切入时机，将会对整个投资过程产生促进作用。简而言之，就是在经济衰退到来之后将手中的证券类资产转换为债券，在经济复苏之时再买入基金或股票。在马先生未来的投资生涯中，相信还会遇到类似的状况，如能把握住一次机会，将极大地加快马先生家庭的财富增长速度。