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　　小心陷入“无节制

　　办理信用卡”怪圈

　　小白领通常乐于使用信用卡，在方便同时也不可避免地可能成为“卡奴”。在此，理财师给予建议：首先需要明确，使用信用卡消费是透支性消费，即是今天花明天的钱；储值卡消费是与当日的货币等价，只不过是不通过现钞交易。正是因为二者与“白花花的银子”相比是虚拟的，从而导致人们的不理性消费日益严重。

　　切忌将工资卡当成消费卡随身携带，特别是“购物狂”们，做到这一点，是挥手告别“月光族”，实现财富累积的第一步。此外，要注意小心陷入“无节制办理信用卡”的怪圈，某些银行的信用卡的卡面设计以其独特别致吸引了无数追捧者，还有像“办卡送礼品”之类的营销战术，需要警惕。总之，要时刻提醒自己，擦亮双眼！

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　　伴随收入增长

　　逐步关注较高风险投资产品

　　随着这类人群的年龄增长，相信其收入增长也会有一定空间，下一阶段的理财规划应提早做出安排。

　　在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时，除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外(在事业上升期内可考虑股票型基金)，不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品，比如银行开办的“纸黄金业务”，但应根据自己的风险承受能力适当介入。

　　简单来讲，投资者可遵循“80”法则来进行投资分配，即(80减去现在的年龄)×100%为投资到风险资产上的比例。另外，需要准备家庭3至6个月的消费支出为紧急备用金，以应对不时之需。

　　退休后养老费用筹集的问题也要尽早考虑并实施，为了达到资金锁定的功能，不妨购买年金保险产品，待到退休时，便可提取，专款专用，以补足养老金缺口。

　　日后组建家庭，随着孩子的降生，还要考虑子女教育规划的问题，可通过建立子女教育基金的方式来覆盖各个时期的教育费用支出。此时，双方父母赡养费用也要做出相应的安排。(北京东方华尔理财团队史慧)