VIP客户"保险投资"被套 银行"卖"保险要擦亮眼(2)——中新网
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    VIP客户"保险投资"被套 银行"卖"保险要擦亮眼(2)
2009年06月08日 12:27 来源:中国经济周刊 发表评论  【字体:↑大 ↓小

  意外身故才有双倍赔偿

  在接受本刊记者采访时,张卓表示对此保单的保障内容并不太清楚。经记者核实,这是一张意外身故保险单,当缴费期满,在合同期限内,保险公司为张卓核定出110.36万的基本保额,张卓如果出现意外身故将获得两倍基本保额的赔偿。

  “我从来没有想过要去购买一个高额度的意外身故保险,因为我是在银行办理业务,‘理财经理’作为投资理财产品推荐给我的,所以考虑更多的是合理的投资和回报。”张卓说。至于为什么要投入如此高的额度,张卓表示,“每年投20万是因为他们说分红是根据期缴额度大小来额定分红基数,也就是基本保额,这种理财产品只向上百万资产的客户才会推荐,投入越大基数越大,分红越多,累计利滚利就会相当可观。”

  保险公司为张卓期缴20万核定的分红基数为110.36万,每年以固定利率加红利,复利利滚利,这是销售人员给予张卓的收益预期。除去这一点,从保障投入来讲,张卓说身故保险对他来说是没有任何吸引力的,况且也没有必要拿100万来投。

  张卓对《中国经济周刊》记者说,“在理财室,经理拿出了一张月度的保险销售单,我看到上面都是银行金卡用户名单,大多是百万以上的投保额,月度销售额恐怕能达上亿人民币。”

  “保险产品最基本的需求是保障功能,因而注重其理财收益只是投保人步入一个误区。”郭金龙在接受本刊记者采访时表示,“保险产品更多的偏重于基本的保障功能,消费者需要建立一个正确的认识,一方面要弄清楚自己的需要更多的是保障需求还是投资需求。这从另一方面也反映出我们消费者对保险投保知识的匮乏,特别对于大额的投资要谨慎考虑,看清合同,多问些问题。”

  6月3日,保监会针对模糊银行储蓄和保险产品的现象也做出明确规定:今后不仅保险营销员应对保险条款重点内容进行提示,投保人也需明确概念,如万能险、分红险和投资连结保险这类人身保险新型险种本质上属于保险产品,不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较,更不应该仅把它作为银行存款的替代品。

  分红尚不及定期存款收益

  自2008年2月购买新华人寿时至今已有一年多时间,张卓的保险单实际分红状况到底是怎样呢?

  到今年5月26日,张卓已缴纳40万元保费,但从未受到任何分红收益的通知。客户经理王某解释,“由于每年分红必须递交保监会审批,分红通知单应该在今年6月中旬就会收到。”但张卓对此时间安排并不满意。

  5月26日,张卓通过新华人寿全国统一客户服务热线查询到,目前张卓的保单分红金额为1.21176万元人民币,2008年的红利收益率为1.098%。由于基本保险金额和红利在10年内都无法取出,以此标准计算,10年后提取时,以投入的100万资金计算,加上固定利率,平均年收益约为2.3%左右。

  与银行同期储蓄收益相比,2008年2月,银行存款5年期以上整存整取利率为3.87%,2008年12月25日起下调为3.6%。张卓对记者说,“按照目前的收益情况,这款分红理财保险产品的实际收益比定期存款收益还要低,就我个人投资理财来讲就亏了。”

  更让张卓着急的是,这笔“投资”5年之内“只能进不能出”,要把钱取出来则意味着退保。按照合同,如果现在退保,张卓投入的40万要损失掉8.6万元人民币。

  郭金龙对《中国经济周刊》介绍说,“一般情况下,保险公司分红率是达不到7.9%的,但从整个行业水平来说,从2001年到2008年,只有在2007年股市比较好的时候保险行业资产运营的收益率能够达到这个水平。”

  而招商证券保险分析师罗毅对《中国经济周刊》表示,“分红险的分红收益每年波动比较大,由于去年受金融危机影响,这种低分红率属于正常范围。”

  现在,张卓只能期待经济环境变好,他的100万投资到底能收回多少,似乎只能“听天由命”了。而保监会最新发布的《人身保险投保提示工作要求》和《人身保险投保提示工作要求》或可期冀能让未来的投保人不再重蹈张卓的覆辙。(李凤桃)

【编辑:杨威
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直隶巴人的原贴:
我国实施高温补贴政策已有年头了,但是多地标准已数年未涨,高温津贴落实遭遇尴尬。
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