理财：短期人民币理财产品更灵活

　　相对于视加息为洪水猛兽的股市投资者，银行的理财产品投资者或许能从容面对这0.27%的利率上升。

　　由商业银行设计并推出销售的各种理财产品，其给予客户的预期收益率所参考的重要指标就是存款利率。

　　“此前，在加息的预期下，各家银行推出的个人理财产品，都有一个共同点，就是产品理财期限趋短。”个人理财专家、中大君融投资顾问公司总裁毛丹平在接受本报采访时表示，银行推出的人民币理财产品期限较短，这样会使得客户方便规划手中资金。即使预期收益率相对低了一点，但由于期限短，可以很快取回资金。据了解，目前银行所推出的理财产品的期限大多数是3个月或半年的，甚至有1个月的。

　　另有银行专业人士表示，央行是否还会加息很难预测，个人在选择理财产品时应该尽可能选择期限较短的人民币理财产品，以保证资金的灵活性。但他也提醒，由于短期产品收益率一般都比较低，适合手头有中长期资金，想追求高利率又害怕加息的投资者。

　　按照此前商业银行应对加息的做法，银行会相应提高新推产品的预期收益率。

　　北京某基金理财分析师王峰在接受本报记者采访时表示，加息对银行理财产品的影响，可以分为三种不同的情况。

　　对于跟债券挂钩的人民币理财产品，投资新产品要比老产品好。这主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易、并由银行发行的理财产品。毛丹平也认为，利率一旦提高，意味着债券价格下降，那么挂钩债券的理财产品收益也会下降，这样一来，新推的保底理财产品要比旧产品的保底预期高，假如过去推的是1.75%的保底利息，而银行的利息将提升至2.98%，相对来说，客户对过去的产品就会不满意。

　　对于国内发行的、与汇率挂钩或与国外债券市场挂钩的外汇理财产品，在加息结合人民币相对美元升值条件下，购买以欧元为结算货币的理财产品为首选。次选是以美元结算的、挂钩股票市场的结构类产品。

　　近期多家银行所推出的与国外股市、金融产品挂钩的理财产品，受加息的影响较小。(骆海涛)

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