随着今年4月和8月央行两次加息，“固定利率房贷”的客户尝到了锁定风险的甜头。

　　到目前为止，各家银行通过产品和业务创新，已经使得住房按揭贷款市场从“一次贷款、按月还款”原有房贷模式变为包括“利率固定、随借随还、房贷理财”等涵盖避险、节流和开源等诸多内容的理财服务。

　　创新之路

　　正是由于房地产新政，推动了各家银行在住房按揭贷款领域的产品和业务创新，这也使得银行管理风险的能力和电子银行系统的服务功能都有了大幅提升。

　　“固定利率房贷”的背后是银行管理风险的能力。光大银行行长郭友今年年初指出，光大银行一方面将通过风险定价、对资产负债进行重组安排、使用适当的金融工具等多种方法，规避业务风险；另一方面，依赖自身的风险管理水平，在不断创新产品的基础上，对承担的风险加以有效管理。

　　而招行和民生银行的有关人士也表示，他们在推出“随借随还”和“你贷款，我理财”时，为了达到“客户可以7×24小时进行自助贷款交易”的要求，都借助了先进的科技平台下的网上银行和电话银行系统，并相应的对网上银行和电话银行等系统进行了改造或者增加了新的功能。

　　稿件来源：经济观察报，作者：李利明、王磊静

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