投资建议:工薪族三世同堂如何理财?——中新网
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    投资建议:工薪族三世同堂如何理财?
2009年04月24日 09:22 来源:广州日报 发表评论  【字体:↑大 ↓小

  读者来信

  理财师您好!

  我今年48岁,夫妇俩都在工厂打工,月收入共6000元左右,有2个小孩正在上初中,年开销6000元左右,家里有1个老人,平时家庭生活开销1500元左右,有1套住房,2辆摩托车,月养车费200元左右,另有流动存款1万多元,股票15万元,一家4口人全买了保险,夫妻俩买的是重疾险,小孩买的储蓄型保险,年交总保费6000元左右,有一小孩今年9月份升高中,请问理财师,该怎样理财才能保证孩子读书和我们夫妻俩的养老费用? 李小姐

  【理财师回复】

  一、财务分析

  从家庭收支状况来看,李小姐的家庭属于中低收入家庭,且有2个小孩读书,因此提前为孩子准备上学资金尤其重要。

  二、理财建议

  1.从股票中套现70000元,配置保本保息类银行理财产品,以目前的月收益率4.35%计算),3年后总共积累78013元,此积蓄可分为两部分使用:在老大读大学一年级时,可提取其中的一半39000作为学费,由于存在5000元缺口,可用家庭备用金1万元来补足,暂时不用的学费可按每年交学费时间为限存定期,提高资金使用效率。家庭备用金这一部分,可由日常结余资金或股票变现资金补充。剩余部分继续积累,2年后本利加起来有42538元,作为老二学费。

  2.股票市场往后一两年振荡向上的可能性很大。建议逢高位从股票中套现1.8万元分三笔存定期,以供缴交老大高中三年学费。此外,应有多余资金可作为两个孩子读大学的补充费用,或补充家庭备用金也可。

  3.每月结余3300元中,用2500元做基金定投,假设年收益率为4%(较保守),在老大高中一、二、三年时,积累的收益分别为10050元、34452元、60954元,可以帮助支付老大三年高中学费,多余资金支付老二学费。

  4.养老方面,仍然可以用上述定投的方法来筹集。以三年后平均每月定投4000元,年收益率5%,到65岁,可累计的收益为94万元。个人预计在您进入养老阶段后,国家很可能已经推出房屋倒按揭的业务,可每月定期发放一笔养老金,金额大小需根据您房产情况计算。(记者 上官建庆)

  招商银行佛山分行营业部

  金葵花理财经理杨铮

【编辑:高雪松

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直隶巴人的原贴:
我国实施高温补贴政策已有年头了,但是多地标准已数年未涨,高温津贴落实遭遇尴尬。
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