春节长假刚刚结束，刚刚晒完了年终奖的上班族又开始晒开工利是。有的人年前收获了一笔年终奖，有的人则在春节期间成了“年清族”，还有不少孩子和上班族拿到了“利市封”。因为经济危机的影响，一些上班族反映，今年的奖金和利市都缩了水，但过完了年，大家都开始清点自己的钱包，也开始了牛年新一轮的理财规划。

　　1“年清族”

　　“上联：上有老又下有小，下联：散尽千金不复来，横批：年过清仓”，这是记者在广州某热门社区论坛看到的，一位上班族给包括自己在内的“年清族”作的自嘲对联。牛年伊始，“年清族”一词代替了“月光族”，成了近期的热门词汇，“年清族”即是过完年就基本清光积蓄的意思。

　　案例

　　在广州某事业单位上班的小许自嘲成了典型的“年清族”，年终他拿了工资5300元，奖金1000元，但这笔钱在过年的时候就花了精光。小许给记者算了一笔账：来回湖南老家的机票1400元，给亲戚的小孩包红包500元，请吃饭1000多元，给准岳父岳母1500元，寄养宠物五天200元，还信用卡2300元，其他杂费大概500元。

　　恰逢牛年是一个吉利的年份，80后的小许打算和女友在今年结婚，计划今年在广州买一套60平方米左右的房子，父母帮忙付首期，按揭15年到20年，月供由小两口自己支付。目前，小许和女友各有一万多元的存款，小许的工资在税后5000元左右，女友则赋闲在家，还有六千元的信用卡透支金额未还，“目前购物都是分期的。”

　　小许的父母系离退休工人，二老每月退休金近6000元。受金融危机的影响，浙江的制造业受到了较大影响，原来在浙江打工的父亲决定告老还乡。考虑到父母亲已经年届六十，小许决定让父母付完房子的首付就不再“啃老”。

　　理财师

　　做好家庭支柱的保险

　　小许的情况是目前年轻人普遍存在的现象，小许的财务状况不容乐观，主要问题在于女友处于失业状态，小许是家里唯一的经济支柱。如果在今年买下一套60平方米的房子，付了首付后，月供大概在2000元上下，小许的工资只够支付夫妻俩的日常的生活开支和房供，加之目前夫妻几乎没有存款，如果只靠小许一人养家，这个家庭将面临着巨大的风险。

　　理财师建议，首先要解决的问题是小许的女友应该尽快找一份工作，就算月薪只有1000多元，都可以为家庭分担一些负担。接着是为小许这个家庭唯一的经济支柱购买一份定期寿险，考虑到小许一家供房按揭长达10到15年，建议小许购买保额50万的定期寿险，每年交保费1000元左右。此外，建议小许在成家之后，要尽快建立储蓄计划，每月至少储蓄千元，用于应对将来小孩的养育费用。

　　2单身职场新人

　　过年过节的人情来往，使得在年终收入缩水的情况下，出现了一批“年清族”，但也有很多“宅男宅女”，反而因为“深居简出”，在过年时避开了很多不必要的开销。不过，这批职场新人来说，往往理财意识也比较薄弱，导致放着一笔闲钱存在银行贬值，这需要通过专业人士建议来盘活这笔资金。

　　案例

　　在广州某国企上班的小林，年终拿了一笔7000元的“双粮”，过年时因为一般都“宅”在家里，开销也甚微。小林只从广州带了1000多元现金回老家过年，其中，包括给父母和兄弟姐妹的900元，还有来回广州的车费。新年小林计划有两笔较大的支出，计划一笔是给正在读大学的妹妹买一台3000多元的电脑，另一笔是给妹妹2000元的生活费。目前，小林的月工资是税后3000元，存款账户约一万元，新年小林自己也有新的计划，她希望换一份薪水更高，更轻松的工作。

　　理财师

　　可作基金定投

　　从上述情况来看，小林比较懂得节俭，财务总体上比较健康，加之小林目前尚处于单身状态，支出也不多。年终获得的一笔“双粮”，可以用于给妹妹购买电脑和支付妹妹的生活费。因为小林每月有3000元的收入，在支付基本生活费用后，至少还有一千多元的存款，可以从中拿出几百到一千元，做一个期限为3年的指数基金定投。

　　目前的证券市场不容乐观，但基金定投在长期来看，可以化解市场波动的风险。不过，因为今年的就业形势依旧不甚乐观，企业开出的薪水普遍比往年有所下降，建议刚参加工作不久的小林不要轻易跳槽，即使要找新工作，也要以维持原有工作为前提。

　　3大三学生

　　对于还未参加工作，基本没有收入的大学生来说，除了父母给的生活费，过年长辈们发的“利市”，成为他们来年生活开销的重要来源，“利市”比较丰厚的，有的高达几千元以上。不过，大学生的日常消费开销也越发多样化，这笔“利市”要如何花到刀刃上是个问题。

　　案例

　　今年上大三的小刘，家里长辈亲戚众多，过完年后，小刘清算了一下，领到的“利市”有3000多元，与往年不相上下。除了日常学习生活的必要支出，小刘平时并没有什么大额开支，每月300元的租房费用是主要支出。不过由于年底丢失手机，牛年年初，他打算花2000元买一部新款手机。虽然目前小刘暂时没有任何经济负担，但大四开始他便要开始找工作，也就是从明年开始参加工作后，他就无法拿到“利市”了。

　　理财师

　　留“利市”应对揾工

　　小刘尚未参加工作，日常开销基本靠父母，基本不存在什么经济负担。但对于一个即将求职的大学生来说，买一部手机对求职来说也是十分必要的，加之年轻人追求时尚，花费2000元买部手机也不为过。考虑到明年即将求职，求职从资料的准备，到服装、车费、租房费用等，或许都要花费一笔大的开支，建议小刘预留一笔几个月的生活费，以应对求职的开支。小刘也可以从生活上各方面节省开支，比如考虑与同学合租分摊费用等。(太平人寿理财师 林丽萍)