理财案例

　　前几天，张先生打来电话，希望我们能为他请专家帮忙，解决他的“人生大事”——买房结婚。张先生现在已经是奔四的人了，事业有成，在某大型企业做销售经理，父母都是退休的老干部。这些年，他光顾着忙事业，结果把自己的大事耽误了，眼瞅40岁了，婚也没结，房也没有。张先生现在手里有20万积蓄，每年除去乱七八糟的消费，能省下6万元，父母都有退休金，不用他操心。如此看来，张先生还是个地道的“钻石王老五”，买房结婚不成问题，关键就在于如何规划。

　　个案分析：

　　张先生的理财目标很明确，就是希望两年后买房，根据张先生的财务状况以及长春房价，这方面资金初步设为50万元；两年后结婚需要5万元。张先生本身属于积极偏稳健型的投资者，有一定风险承受能力。投资计划期望收益为8%。

　　财务分析：

　　从张先生的情况来看，个人资产已积累20万元，年收支相抵后节余6万元，未来理财目标资金需求缺口很大。

　　现有资产未有效投资，理财收入很低，如不改善，不能实现将来的理财目标。

　　要改善家庭的财务状况，需要争取收入增加，节约开销，加速储蓄投资，年节余6万元要合理安排投资组合。

　　完全没有保险保障，个人面临健康、残疾的风险较大。

　　保险规划：

　　张先生参加社会养老及社会医疗保险，但保障是有限的。当前应该增加对自身健康和残疾风险保障，为了对父母有所保障，也应投保一定寿险。建议投保10万元意外险，10万元重大疾病险，10万元寿险，年保险费开支控制在3000元以内，结婚之后，保费控制在5000元内。

　　专家建议：

　　建立良好的消费习惯。在符合自身经济条件下，既要满足当前的生活需求，又要兼顾未来的积累和保障。

　　既要选择收益较高但同时风险较高的金融投资，又要将风险控制在可承受的范围内，通过合理搭配不同投资，平衡风险。