稍加打理，年终奖的收益将超过活期存款6倍

　　又到一年年终时，“年终奖”自然成了上班族最牵挂的事。在市场低迷的大趋势下，合理规划手中的钱财是当务之急。经历了2007全民理财的疯狂和2008年资本市场大幅缩水的打击，2009年，我们该怎样打理自己的财富？

　　本报为此特别咨询了工行、中行、建行、民生、兴业等多家银行的理财专家们，针对年终奖不同重量级读者量身定做了理财规划。如果您还觉得不过瘾，那么还有年终奖理财产品大荟萃，希望总有一款适合您。一年之计在于春，一年的理财，就从年终奖开始吧。

　　　　年终奖2万元以下稳健投资兼顾流动性

　　“年终奖在2万元以下，应以稳健投资及兼顾流动性为第一原则，”中国银行成都锦江支行理财中心理财师相青认为，由于这类群体的风险承受能力相对较差，所以在投资时更多地趋于保守，很可能出现资金闲置。

　　“1万元存活期，三个月利息收益才9元钱。”相青表示，稍微改变理财习惯，转存为通知存款、购买国债、风险较低的货币型或者债券型基金，就可以获得比活期高出几倍甚至超过10倍的收益。

　　相青建议，这类客户可将年终奖作为首付金，然后根据每月工资的盈余进行基金业务的持续定投。基金首选品种为债券型基金、货币基金的投资，比例可暂时考虑为6：4。

　　　　年终奖2万元-5万元

　　　　一次性投入+定投模式

　　相青认为，年终奖奖金在2万元—5万元这部分人群，手中资金应该还是比较宽裕的，可以考虑多种理财品种。对于希望投资风险较小同时能够有所收益的稳妥型投资者来说，银行短期理财产品、货币市场基金、通知存款等都是比较适合的种类。

　　对于积极的投资者来说，理财师推荐考虑一次性投入+定投模式。基金的组合可以选择更为激进的基金配置。他说，一般来看，基金定投被认为是比较保守的投资方式，不过这也要根据市场情况来定。

　　此外，相青建议，这类人群在外汇储备可以有所加强，而实物黄金及纸黄金的储备则更应该进入家庭资产配置的视眼，黄金系列的配比建议占到金融资产配比的10%左右。

　　　　年终奖5万元以上

　　　　可关注风险高的产品

　　“对于年终奖奖金在5万元以上的人来说，他们的年收入一般在10万元以上，风险承受能力相对较高，”建设银行四川省分行财富管理中心理财经理罗艺表示，这类人群用年终奖理财，关键在于配置。对于不想承受高风险的投资者来说，可以考虑债券型产品、结构型存款、票据类产品等。

　　对于他们中的一些高风险偏好的客户，在此之前一般已经有相应的金融组合了，此时建议密切关注国际国内政治经济动态，寻找资本市场变化的机会，择机进行补充组合投资。

　　当然，这部分人群还可以根据自己的爱好，投资房产、收藏品等市场。此外，在各大银行理财师所推崇的家庭财产配比份额中，保险的比例应该占15%左右。为自己的家人购买一份保险也是一个不错的投资选择。

　　兴业银行成都分行理财师陈永志为读者算了一笔账，以5万元存款为例，投资期限28天，活期储蓄存款的收益是14元，7天通知存款收益是52元。如果拿这笔钱购买货币基金，按照目前年收益水平计算，收益约为96元，是活期储蓄存款收益的6倍多。

　　陈永志建议，先留3到6个月的日常开支，其他的钱可以购买期限短且稳健的理财产品。目前，各商业银行推出的理财产品收益稳定，风险小，灵活性强，起步门槛差不多都是5万元。(记者郑常莉 吴旭辉)

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