投资人情况

　　张先生，45岁，某外企中层管理人员；妻子吴女士，在政府机关工作。女儿目前在国内某重点大学读大二，计划本科毕业后自费出国留学。家中双方老人健在，且均有退休金。张先生家综合月收入近10000元，月总支出约4000元。现有家庭现金储蓄20万元，股票基金产品合计10万元。有一辆家用汽车和一套约120平米的商品房，无房贷。

　　　　理财建议

　　省城交通银行理财专家分析指出，处于家庭成熟期的张先生夫妇在事业上都已渐入佳境，经过职场上的多年打拼，家庭积累了一笔不小的财富，但平时由于工作繁忙而无暇顾及理财。在人生最重要的财富保值期，建议首选养老保险。退休后至少还要生活25年至30多年，需要一大笔养老和健康费用，建立一个养老金专用户头正好能满足这一时期家庭的理财需求：保障、保本、保财富；专款专用；确定回报。

　　　　1、稳健投资保收益

　　张先生家目前不适合进行高风险的投资，需要合理的投资组合来积累资金，建议注重投资的稳定性，如选择平衡型的基金、银行的打新股产品或信贷类的风险较低的理财产品进行投资。建议将足额的教育金进行专项储蓄。

　　　　2、重疾险保障需重视

　　家庭成熟期是家庭责任最重的时期，需要重视对健康的投资。如果原来没有健康方面的保障，必须尽快补充。如已有健康方面的保险投入，也应随时检视是否应在原保险的基础上调高保险金额，以与自己承担的家庭责任相适应。

　　　3、养老金选择非投资类险种

　　由于养老金关系到以后几十年的生活，安全性尤为重要，应选择非投资类险种为宜，而分红保险可以起到一定的预防通货膨胀的作用，也可重点关注。而累计式分红产品易于理解和操作，虽属中长期投资，但可根据生活中的不同需求中途领取，可有效补充社保医疗，储备养老金。(周理)