刊前语

　　数据显示，2007年以来，中国股民和基民的开户数量屡创新高。这在一定程度上表明，储蓄为主的单一财富结构已经不能满足居民日益丰富的理财需求，财富结构的多元化势在必行。“我国目前人均GDP处于1000美元到3000美元之间，从国际社会经验来看，在这个阶段，一方面是我国从低收入国家迈入中低收入国家的标志，同时也是理财市场‘起飞’的临界点。”有专家如是表示。

　　只有不到10%的中国消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭金融资产分散于各项长期投资。目前，国内各大银行纷纷推出自己的理财品牌，“贵宾理财服务”、“财富管理中心”应运而生。专业财富规划服务是他们的核心，在做私人理财业务时，还以财富俱乐部、高端聚会、沙龙等方式使高端人士聚集在一起，一方面对于银行业务颇有帮助，另外一方面，这样的活动也有利于高端人士互相接触，发掘新的商机。如同“MBA同学会”，眼下，加入到这样一个精英汇集的财富俱乐部，也成为实力和社会地位的新象征，成为财富圈的新时尚。

　　理财市场需求的迅速增长，对理财市场的供给者也提出了越来越高的要求。高端理财到底如何理？以助人“发财”为职业的理财规划师又是些什么人？本期，我们记者将带你走进财富中心，走进职业理财师。

　　在位于成都市中心的建行大厦里，魏芳的位置很特殊，她工作地点位于这栋大厦的最高一层38楼，同样处于一栋大厦的同事要见她，必须先电话联系，因为如果没有一种特别的卡片，大厦电梯是不会把你送达魏芳所在楼层的。作为建设银行四川省分行财富管理中心主任，魏芳还有另一个身份——CFP国际金融理财规划师，她说，“来这里的每一位客户都是真正的财富智者，他们所拥有的每一份财富都潜藏着巨大的潜能，我的工作就是让这份潜能不断升级。尽管压力巨大，但我很喜欢这份挑战性的工作。”

　　天天忙碌而快乐

　　建行大厦38楼，最大的特点就是“地广人稀”，不同装修风格的贵宾接待室共同特点是舒适和优雅，坐在这里，便心情舒畅；站在窗前，便可俯瞰成都市中心。

　　魏芳日常就在这里工作。在外人眼中，魏芳他们的工作非常神秘。但在魏芳自己眼中，这份工作除了特别忙碌和客户身份不能透露外，并没有什么神秘可言。

　　作为金融理财师、财富管理中心主任，魏芳的工作分为两个方面。她既要对支行提供业务上的指导，还要面对客户。理财师的业务能力不仅来自于理论，更多需要实践，和客户的沟通，可以更多的接近市场，了解市场的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要对很多客户进行服务。这让她非常忙碌，用她自己的话说是“满负荷运转”，下午7点之前能离开办公室已经是非常幸运了。而节假日、周末，常常需要给客户提供理财服务或者组织一些营销活动。

　　但这并没有让她感到厌烦，她说：“我感觉到快乐，充实。”魏芳非常喜欢做理财师这个工作，理由是：“理财是一个新兴的朝阳事业，发展空间非常大。”她认为，随着中国经济的持续增长，理财会更深入地走进人们的生活，人人都需要理财，做理财师，会得到更多的尊重，也会有更多的成就感。再有就是在这个行业做，可以对自己的人生做出更好的规划。

　　最基本的工作是“聊天”

　　我们最基本的工作就是和客户 “聊天”，聊教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等等。大部分客户并不十分清楚自己的理财目标，需要理财师耐心地说明和讲解，许多东西都是在与客户互相沟通的过程中逐渐清晰。魏芳服务的客户，大多数资金量都非常大，她很大程度上更像是客户的资产“管家”，要以敏锐的判断力为客户量身订制金融管理服务，并就客户的股票期权、房地产、基金和私人股本等资产提供建议。有时候还会承担一些与投资无关的工作，比如和客户的家人聊天，帮助客户的子女选择某项培训等。

　　对于理财，很多人认为就是如何“钱生钱”，魏芳却不这样认为。她说，理财是一个综合的概念，它是指从家庭的实际财务状况出发，利用货币的时间价值和金融理财工具，合理调剂人生资金余缺，从容应对和解决家庭中的重大事项，确保生活质量稳定或稳步提高。所以，“我们不会为推销产品而去做理财。”魏芳说，在具体的业务操作中，决不会一旦有了新产品，就在客户进门之后，努力地把这些产品推销给他。一般来说，很多客户比较注重投资回报率、资产流动性，但容易忽略风险，这就需要我们在风险这一块给予客户充分的提醒和解释。

　　为客户“量体裁衣”

　　“很多客户做商业、实业非常成功，对个人财富打理也有很强的自信。对于由‘外人’来提供规划建议有一定的排斥，客户从第一次到完全接受，通常要经过排斥、犹豫、试验再到完全认可。我有个客户始终认为买基金还不如自己炒股。2007年3月，在我的建议下投资了部分基金，结果到9月‘算账’，基金获利近100%，而他自己操作的股票账户出现亏损。理财业务需要‘量体裁衣’”，魏芳说，不同的客户由于财富经历不同，对风险的理解和承受能力也不相同。这就需要我们一方面注重对客户风险观念的教育，让他们觉得投资是有回报也是会有风险的；另一方面，我们也要根据不同客户的需求在全国范围内建行的合作伙伴中寻找适合他们的产品。

　　魏芳说，现在经常有信任我们的客户提出把自己财富全权委托给我们打理，但由于国内相关法律法规的暂时缺失，我们无法做到这一点。其实在国外，私人银行的业务范围相当广泛：从帮助客户管理庞大的家族资产，到提供避税建议、参谋遗产、遗赠问题，甚至还提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董。得标之后，财务顾问还会帮客户用古董作抵押向银行贷款，再用借款投资生利等等。

　　目前，国内银行业尚处于分业经营的状态，因此银行能提供的产品比较有限，不过，眼下这种局面正在改善。魏芳所在财富管理中心与包括中金公司、中信信托、中国平安等国内知名金融机构有了合作关系，理财领域涉及证券、基金、保险、房地产、信托、艺术品投资鉴赏、税务筹划等方面。

　　这些在银行柜台上无法购买的产品给客户带来的收益远远超过了他们的想象。“2007年4月我们给客户推荐的‘财富3号1期’，一款股权投资产品，截止到2007年9月，其年化收益率达到了465%，该产品是每个季度公布收益，估计2008年1月公布的收益也会让客户满意。”不过高收益也带来投资高门槛，魏芳说，当初起点只要50万，如今门槛已经提高到500万了。而以前银行提供的“汇得盈、利得盈”等理财产品，已经成为一种大众化的理财工具。

　　“理财师应该成为财务管家。”魏芳说，“就像我们的宣传手册上，我们更希望客户能够称呼我们另一个亲切的名字——私人理财师。”(记者 董天刚）