“买保险、做基金、投股票，可一段时间下来，账户里的钱也不见长。”周末，三五好友聚会时，一位昔日同窗这样向记者抱怨，“这不，前几天刚买的基金，碰上资本市场‘震荡调整’，已经损失了6000元。”

　　同样的问题也一直困扰着另一位在外企工作的朋友。她告诉记者，有了点闲钱，想理财了，看书，觉得又累又难懂；问周围的朋友，他们也似懂非懂。为此，记者咨询了多位专业的理财师，试着帮朋友们找寻答案。

　　一位来自保险业的理财顾问表示，理财不是简单地做投资，而是要学会“取别人的经，理自己的财”。因此，对那些刚开始学习理财的人来说，去理财型的网站会有不少收获，比如说海康MSN理财大学。于是，记者试着注册、登陆、发帖，并在理财大学里结识了几位有意思的“校友”。

　　悬赏30银币　寻找最佳信用卡

　　宣先生今年35岁，是个外企职员。他自嘲：“人很土，目前没有信用卡，也没用过网银，洋酒、红酒都不会喝。”为了办一张适合自己的信用卡，他在海康MSN理财大学的论坛上发帖，悬赏30银币，寻找最佳信用卡。

　　不知道是30银币的诱惑，还是对信用卡感兴趣的网友比较多，在宣先生的主帖后面，记者发现了近百页的跟帖，其中有不少精彩的回复。

　　比如，有一个网友推荐中信银行信用卡，发卡后第一个月刷卡一次免首年年费，刷卡五次免次年年费，重要的是随卡还赠送了女性健康保险；还有网友推荐招商银行与瑞丽的联名信用卡，同时也是瑞丽俱乐部的会员卡，可以享受瑞丽提供的一些服务，等于给这张信用卡提供了附加价值，还能参加商户手册上列有的很多特惠折扣活动等。

　　“从网友那里，你可以了解一些平时不注意的信用卡使用细节和附加功能，这些信息可能正是你最需要的，或者对你而言很有帮助。”宣先生说，“所以，我将网友的答复整理后发表了结论，希望对其他想办信用卡的朋友也有所帮助。”

　　专家提醒：消费者通过网络讨论的方式，可以更全面地了解一个金融产品，当然，前提是这样的理财网站要有一个比较健康的讨论环境，以及一批长期登录在线的业内专家。

　　晾出保单　分享投保经历

　　冯女士给孩子买了一份太平人寿保险公司“金彩人生”英才大学教育金计划。在网上，她告诉记者，这份保险是在孩子8岁时购买的，每年缴费3000元。根据保单条款，冯女士的孩子年满18岁就可以每年领取4410元，一直领到21周岁；22周岁时趸领8820元，同时每年可以享受分红。

　　冯女士将自己的保单晾在网站上，是想知道自己给孩子买的这份保险是否划算。记者在查阅回帖时发现，海康保险理财专家第二天就对冯女士的帖子进行了回复。

　　他在给冯女士的回复中写道：“如果您本人和配偶的保障已经充足了，就可以把这份太平的‘金彩人生’英才大学教育金计划当作储蓄，其实教育金的保险功能弱一点，是一种强制的储蓄。”

　　“但如果您本人和配偶的保障不充足，您可能是考虑的先后顺序出了问题，下面的介绍希望对您有帮助：首先您和配偶要作为被保险人买一份寿险，受益人是孩子。父亲的寿险额度需要孩子未来教育费用、目前家庭每月的生活费用、房贷、每月给老人的孝养费用等来确定。两位大人的保险考虑周到了，再考虑孩子作为被保险人来买保险，先不要考虑什么分红的教育险，而应该重点考虑消费型的健康险。”

　　冯女士说，专家的建议对她启发很大。目前，她与丈夫都没有购买保险，只是给孩子上了保险，一旦自己发生什么意外，没人给孩子的保单缴费了。因此，冯女士决定马上去买一份保险，把受益人写成孩子。她告诉记者，“我觉得这个论坛上的专家还不错，至少没有一个劲地推销产品，而是根据实际情况提出建议。”

　　专家提醒：专家在线答疑其实是每个理财网站都有的设置。但一些机构的从业人员会潜伏在某个论坛上，伺机推销自己的产品。因此，消费者要有一定的辨别能力，并对论坛上推荐的产品进行筛选。

　　　每天网上记账　学会开源节流

　　雅雅是一个典型的“80后”女孩。她向记者坦言，作为刚入职场的新人，金钱是有限的，工资是菲薄的，精力是旺盛的，加上品牌衣服、化妆品，各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是花钱的，“因此，工作快1年了，银行账号上是负数”。

　　为了摆脱“月光族”的生活，雅雅开始学着记账，并根据论坛上介绍的“三分理财法”进行“自我规划”。所谓的“三分理财法”是将收入分为生活费、储蓄和活动资金三部分，各占收入的1/3。

　　具体来说：拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入1/3。它们是生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求。其次，是用来储蓄的部分，也约占收入的1/3。而且，存储要能保证3个月的基本生活。如果一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，将会非常被动。

　　剩下的活动资金约占收入的1/3。这可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。

　　雅雅告诉记者，她现在有个习惯，每天都会上理财大学记账，把一天的花费详细地记录在册，“在厘清自己的财务状况后，再慢慢开始学着投资”。

　　专家提醒：每个人理财的目的不同，想实现的目标也不同。理财规划也不是简单的产品推荐，更没有哪个产品一定比另一个产品好。因此，最重要的是选择一个适合自己的产品和理财方式，做到“取别人的经，理自己的财”。(张颖）