作为一名职场新鲜人，个人资产就是积累下来为数不多的薪资收入。因此常有"手中资金有限，生活目标无限"的感叹。但本人认为，理财的意义不在于资产多少，而在于一种观念。当可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好。为自己的财富做好规划，使小钱稳健增值，更在潜移默化中培养自己的财商，这是比短时期财富增值更值得欣喜的转变。

　　【理财建议】

　　一合理安排健康投资

　　爱默生曾经说过：“健康是人生第一财富”。都说年轻是资本，是资本就更需要呵护它，让它能够更大程度地为自己带来财富。因此建议小杨用10%的资金为自己购买一份健康、意外及人寿保险。拿出10%的资金购买一份保障，没有了后顾之忧，自己在事业上的拼劲就更足了。虽然保险每年缴费一次，但对于积蓄不多的年轻人来说还是一笔较大的费用，每月留出10%作为保险基金，拥有了保障，如果没有出险，还有小小的收益。

　　二货币基金胜储蓄

　　两年的研究生课程需要一笔不小的投入，同时，年内买车的计划使得小杨需要有笔一定数额的流动资金。因此建议小杨用30%的资金投资于货币式基金。货币式基金流动性较活期略差一些，但高于定期存款，风险小，收益略高于银行一年期定期利率，如需支付大额学习费用或者想买大件物品，可以从中支取，满足了小杨对资金流动性的需要。

　　三基金定投稳健省心

　　基于小杨对投资回报率有较大期待且又有结婚打算这一要求，基金定额定投是个不错的理财方式。

　　年轻人需要资产的快速增值，且抗风险能力较强，这种特点使得高风险的投资产品应在理财规划中占较大比例。而股票与股票基金正是这种高风险、高收益的投资产品，建议小杨用50%的资金投资于股票及股票基金。尤推采用定额定投的方式，目前大多数银行都已代销基金定投产品，起点较低，却依然能够享受证券市场的高收益，符合年轻人的特点。藉由长时间、分散时点的强迫投资方式，一点一滴追求积累财富的机会。

　　看似“傻瓜投资”的定期定额因为有“固定扣款机制”，往往具有在关键时刻发挥克服人性恐惧的功效，低位买进固定单位数、长期扣款不间断，不用费心选择进场时点等都是其优点。

　　四活用银行卡记账消费积分一举多得

　　建议小杨在平时消费中多使用贷记卡，除了其透支免息期能在一定程度上盘活持卡人的流动资金、积分换礼等优点外。笔者在此推荐银行卡的另一妙用——代理记账。

　　我们的长辈往往有记账的习惯，这其实是一种了解消费走向，控制并优化消费的有效手段。而今利用银行卡的详细对账单，养成记账的好习惯犹如免费聘请了一位记账师，使每笔资金的流向明确，减少不必要支出。在职场起步阶段，除了开源，如此这般的节流工作也是必须的。理财其实离我们并不遥远，只要物尽其用，小小的银行卡同样可以达到合理理财的效果。

　　五善用网络资源

　　网络是一个巨大的共享资源库，可谓“只有你想不到的，没有你找不到的”，推荐小杨成为农行注册客户，充分享受网络平台带来的便捷与实惠。在农行的网银不仅能享受到基金网上直销带来的手续费大额优惠，更能一站式地完成自助缴费，转账，还款，定活转换等一系列业务操作，更为创造财富赢得了更多的时间。

　　在金钱有限的时候，更需要锻炼自己的能力。虽然经济紧张是一种暂时的考验，但是由此养成的良好应对能力和预算能力却是人生永恒的财富。

　　农行普陀支行理财师王燕

　　【案例】

　　在某国有银行工作的小杨，工作刚满两年，月薪5000元左右，在单位享有医保、社保及住房补贴。有固定男友，未来五年有结婚计划。除此之外，小杨报名参加了研究生课程，学时两年，学费约为1万元一年。

　　【理财需求】

　　年底购置一辆经济型小车；每年一次的出门远游及为未来购房基金筹备；购买合适保险。

　　【理财分析】

　　事业起步期强调资金流动性

　　刚步入职场，薪资不高，开销相对较大，而积蓄少，是小杨财务状况的综合表述。也正因如此，为让自己在职场上更具竞争力，充电学习更显得意义重要。此外，组建家庭的需要也成为小杨理财计划中的重要一章，综上几点，小杨对资金流动性的要求就显得相对较高，与此同时对资产的迅速增值又抱有较大需求。