时下不少人钱包里现金越来越少，“卡”却越揣越多。据了解，持卡消费已渐趋成为一种新时尚，少则3～5张多则数十张，无论走到哪里，“持卡族”随身都只带少量零钱与大量银行卡撑数，只要能刷卡，“持卡族”走遍天下都不怕。

　　银行卡分为借记卡与贷记卡两大类，各大银行在传统银行卡基础上，不断推出创新产品与特色服务。面对上百款特色各异的卡，消费者该如何选择呢？

　　刷卡族卡多钱包“瘪”

　　刷卡族心理一：省掉取现手续费

　　据了解，现在的“持卡族”的钱包已经越来越“瘪”，哪怕是几元钱的消费，“持卡族”都乐得轻松一刷搞掂。年轻白领小金便是这样超级“穷鬼”，平时除了常备数张银行卡，钱包里的零钱一般不会超过100元。按小金的话来说，揣着现金除了安全因素外，还可避免乱七八糟的花费。

　　小金常驻省外工作，每次都使用本省开户的工资卡取款，每个月的跨行跨市手续费竟达数百元之多。心疼不已的小金痛下决心，以后凡是能刷卡的地方，绝不会动用钱包的现金。

　　刷卡族心理二：透支消费我赚了

　　大学毕业不久的阿俊则充分享受信用卡超前消费乐趣。阿俊在大学时就开始炒股，如今更是将自己工资的90%投资到股市，偶尔也做做月光族，好在阿俊手中握着2张信用卡，因而一直没出现经济危机。

　　谈起省钱经，阿俊颇为得意，他说日常开支基本透支信用卡，等发工资后再立即补上，从未因超期被罚款。刷卡不仅可获购物打折，还可获赠小礼物，比较合算。

　　分析：

　　缘何持卡消费日益受宠？专业人士认为与银行卡的增值功能与特色服务有直接关系。据了解，各大银行为抢占市场，一边加快产品创新与服务升级，一边各出奇招大打优惠促销牌，从而令一张小小的银行卡，摇身一变成了功能各异的特殊增值卡。

　　新型卡带来增值服务

　　●增值功能一——持创新借记卡可多享受50天利息

　　巧用创新型借记卡可升值加息。深发行佛山分行最近率先推出创新型借记卡。据其个经部副总经理刘爱平介绍，此款创新型借记卡名日“聚财卡”，增加了消费延付、智能存款、协议转账等三大新功能。

　　刘爱平给记者举了一个例子，如果持卡人去商场消费1000元，以前的做法是刷卡时消费款立即被划走，不再有任何利息，创新借记卡由于可提供消费延付功能，因此即便消费款被划走，持卡人依然可以继续享有50天消费款利息，无异于为持卡人增加了一笔利息收入。

　　此外，智能存款、异地存取款、跨行转账免费以及消费积分抵贷等特色“增值”服务，也能为持卡者节省不少开支。特别是将信用卡与房贷按揭捆绑在一起的“消费积分抵贷”，积分返利可高达1%，对于购房按揭者来说不失为一个好的省钱选择。

　　●增值功能之二——持贵宾借记卡可享受特色服务

　　持贵宾借记卡可享受特色服务。一方面是基础服务，包括对银行卡服务功能进行完善，以及为持卡人提供专业的服务咨询及指导等；另一方面则是为顾客提供额外的增值服务，如机场贵宾服务、全球通取款等，均是只针对贵宾级高端客户特设的增值服务。

　　据交通银行佛山分行个经部余其广介绍，基础服务主要包括一对一专家理财咨询、综合账单分析、自动补款等多种形式，一般来说成功申请贵宾卡的客户均可以享受该项服务；而额外增值服务则主要包括诸如机场贵宾服务、高端客户俱乐部增值交流活动、全球通取款等多重优惠服务，非常适合整日满天飞的商务人士持有。

　　不过这种贵宾高端服务，一般只有属于白金钻石级的客户，才可能获得此项服务。

　　为促办贷记卡 各银行大打送礼牌

　　正值七月炎夏，开卡送礼、消费送礼等也趁机张扬着火辣辣的诱惑。据了解，不少银行为促进贷记卡消费，经常会推出系列促销活动，如举办开卡送礼、消费送旅游送保险活动，因此选择活动促销多的银行开信用卡，则有可能经常收获意外惊喜。

　　广发行佛山分行推出的开卡获赠保险及“样样行”免息分期付款，可谓独树一帜个性鲜明。

　　据广发行邓震坚介绍，开卡送礼及免费赠送保险，是最受消费者欢迎的一项。广发行共有3款特色信用卡，分别为“广发真情卡”——针对女士发行、“广发车主卡”——针对有车一族发行、“广发南航民珠卡”——针对商务人士发行，只要开了其中一张卡，不仅可获得不同比例的积分与数额不等的保险，另外还有那价值数百元精巧可爱的迷你小冰箱以及各种可爱的小物件，对消费者来说也是难以抵挡的诱惑。

　　除了广发行，招行、交行等最近也在大打开卡送礼牌，不过不管其送出的礼品多么具诱惑力，消费者须先看清了再开。

　　建议：申办信用卡重点关注三要素

　　专业人士认为，申办银行卡除了要仔细了解各款银行卡的特点及增值服务，且还要重点关注额度递增、到期还款日、失卡保障等三大要素，再结合自己的经济实力与特色偏好挑选合适产品。

　　●额度递增

　　信用卡额度递增与持卡人刷卡消费次数及金额有直接关系。据了解，每家银行对信用额度递增的评估方式各不相同。有些银行的信用额度递增评估由电子信息系统自动完成，而有些银行则必须借助人工完成。如果是由电子信息系统自动评估完成，持卡人刷卡次数及消费金额越高，获得信用额度递增的几率就越高。

　　●到期还款日

　　据了解，到期还款日为滚动式不固定天数，以账单日期往后推20或者25天为最终还款日期，因此，如果账单日期设置不一样，到期还款日也不一样，若因还款计日弄错而导致罚款损失，可是得不偿失。

　　据广发行邓小姐介绍，广发行还款计日公式为T+20，其中T为账单日期，规定为每个人的生日，T+20天则意味着刷卡消费之日起到生日的天数，再往后推迟20天，为单笔消费的最终免息还款期限，因此到期还款日最短为21天，最长为56天。

　　●失卡保障

　　信用卡失卡保障也是持卡人不能忽略的关键因素。信用卡大多不设密码，仅凭签名消费，一旦被盗或者遗失，极有可能造成经济损失会直接影响持卡人的经济利益。

　　广发行郑小姐表示，有的银行规定在挂失前48小时之内所产生的账单，由银行全额理赔。而有些银行则规定只能按所持信用卡的不同等级，由银行承担规定额度内的损失，超出部分须由顾客承担。

　　“很多人在开卡前什么也没看清楚，出问题后才知道核对条款。”郑小姐建议顾客最好采用“签名+密码”消费方式。

　　特别提醒：不开通或少刷卡都要缴年费

　　有些人以为手中的信用卡是多多益善，但申请到手后却并不一定都能派上用场。对此，专业人士提醒消费者，信用卡一旦申请获批后，哪怕是不开通或是刷卡少于规定次数，都将面临被扣缴年费。因此，专业人士建议消费者切勿盲目开卡，否则“消费者是上帝”的福没享成，倒先亏掉了一笔年费。(上官建庆）