用银行卡买机票附赠的竟是“过期”航意险，保险公司内部人士昨日向记者透露，短期意外险保单造假在业内盛行已久，早已是公开的秘密。其中，利用免费保险造假更是“重灾区”。

　　“正规公司”大卖假保单

　　2008年11月14日，梁先生通过携程网订了两张11月18日从三亚返昆明的机票，及两份某保险公司的交通工具意外伤害保险。梁先生发现，此保单的保险期限仅18日一天，航班却是18日23时05分起飞，19日凌晨0时55分抵达昆明，跨越两天。携程网坚持保单为真，但承保公司海南分公司出具书面回复，证实上述两张保单为假。这就是著名的携程网“保单门”事件。

　　“携程出售假保单并非偶然的个案”，梁先生代表律师张宏雷昨日向本报记者表示。张宏雷称，继梁先生之后，长年在昆明做生意的杨先生也遭遇“假保单”。3月10日，张宏雷代表当事人梁玉祥，向昆明市盘龙区法院递交诉状。“携程‘保单门’事件揭开了中国保险‘假保单’黑幕的冰山一角”，张宏雷称。

　　本月初，监管机构的一道紧急通知揭露出另一个大骗局。通知要求各保险公司及兼业代理机构迅速排查是否存在“恒亚迪”假保单。“恒亚迪”假保单指的是一家由冒牌保险公司———“中国恒亚迪保险股份有限公司”卖出的交通工具意外伤害保险。这家保险公司虽然非法，但却有像模像样的公司网址、客服热线，还有保单查询平台。

　　专门成立“保险公司”造假，短期意外险假保单之猖獗可见一斑。

　　利润厚赔付率低“商机大”

　　事实上，航意险这样的短期意外险出现假保单非一日之寒。内部人士透露，这类现象是行业公开的秘密。

　　该人士分析指出，短期意外险保障期多为一年，一年期满后，又要重新投保，这类险种包括航意险、交通意外险、旅游意外险等。这类险种由于赔付率极低，时间期限较短，再加上很少有人会致电保险公司辨别真伪，代理机构将假保单交给消费者后通常不会出事，因而滋生了不少售卖假保单的中介代理。

　　以航意险为例，业内人士透露，售价20元的航意险，出险率只有三百万分之一，这令一些不法机构看到商机。假保单的成本只有3-5元左右，而真保单的成本至少要15元。最常用的造假手法是真假保单混搭卖、异地保单、私印保单、使用过期保单等。

　　免费保险两三成是假的

　　而在众多短期意外险假保单当中，免费保险被指是“重灾区”。“免费赠送的保险约有两三成是假保单”，保险公司一位不愿透露姓名的人士称，免费保险通常是企业吸引客户的一种宣传手段，获赠者由于不需要自己付费，很多人不会查询真伪，即便有人发现，但由于是免费赠送的，也多半不会较真。

　　免费保险出现假保单是否情有可原？张宏雷分析认为，免费保险看上去似乎不需要花钱，但实际上是在消费者购买了商家的产品之后获得的，实际上消费者已经为免费保险支付了对价，因此，商家对免费保险同样存在义务。张指出，按照我国法律，免费赠品同样适用《合同法》、《消费者权益保护法》等。(记者 李青)