5月的第二个星期日是母亲节。在这天，人们会给母亲或爱人会献上一束康乃馨或一份礼物，但仅仅一天的心意和礼物远不足以表达对母亲的关怀，不妨为母亲或爱人制定一份保险计划，给她带来充足的保障，让这份温暖持久延续。

　　不同年龄和类型的妈妈，需要的保障是不同的。要根据亲人的年龄特征、家庭的经济状况等，合理选购保险。本期，记者采访了本地多位保险专家，他们给出了专业的建议。

　　老年母亲

　　选择卡式意外保险

　　“我妈妈今年61岁，趁着节日的当口，想给她购买一份终身寿险，但问了几家保险公司，都因为年龄偏大而拒保。”谈起给自己母亲买保险的遭遇，33岁的孙先生一脸唏嘘。

　　对于已经退休的老年人来说，由于发生疾病、死亡的风险较高，各大保险公司并不愿意承保，即便保险公司愿意放宽年龄限制进行承保，给出的报价也会很高。

　　比如给55岁以上的老年人购买医疗险，尤其是重大疾病险，一份保额为10万的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万，获得的收益还达不到付出的保费，即出现“保费倒挂”的现象。

　　面对这样的情况，子女该如何为年老的母亲制定保障呢？保险专家建议可以考虑为父母建立养老储蓄金，让老人晚年有一定的保障。此外，针对老年人容易因摔倒等意外事件导致住院的情况，可以选择一些缴费低保障高的卡式保险，比如平安的“乐享平安意外救援垫付卡”，针对66～80岁老人设计，面值180元，意外医疗保险100元内免赔，超过100元的医疗部分按80%赔付，除此之外泰康人寿、光大永明人寿等公司都专门针对老年人推出了意外险种。

　　中年母亲

　　首先考虑重大疾病险

　　“我妈妈今年47岁了，她还在工作，月收入1500元左右，我该如何给她投保？”刚刚参加工作不久的小周，月收入在4000元左右，他决定趁着母亲节给妈妈买份保险。

　　保险专家指出，步入中年的女性，身体状况已不如以前，因此险种选择上首先考虑健康和意外保障，可以考虑选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险。另外，中年的母亲多数还在继续工作，但考虑到未来将逐渐迈入退休期，想要在老年后维持体面的生活，子女可以在基本保障基础上为她选择养老险、万能险等一些有理财性质的险种。

　　可以看到的是，在小周这样的家庭中，孩子将会慢慢成为收入最高的人，本着“家庭保障首先必须保障收入能力最高一方”的原理，在保费比例上，小周应该给自己保“大头”，比如为自己选购足额的意外险、医疗或重疾险，再安排母亲以及父亲的保障，首先考虑把母亲纳入当地的基本社保和医保体系，让社会来承担母亲将来一部分养老和医疗成本。在这个基础上，再根据自己的能力为母亲投保一些商业健康医疗保险，甚至养老险。